中国邮政储蓄银行农村小额信贷问题研讨.pdf

中国邮政储蓄银行农村小额信贷问题研究 A onRuralMicrofinanceof Study China，sPostal Bank Savings 专业： 金融学 研究生： 杨晓荣 指导教师： 王中华教授 天津商业大学经济学院 摘嬖 摘 要 中国自20世纪80年代引入小额信贷试点项目以来，小额信贷项目的运 行同趋分化，一些小额信贷机构逐渐发展壮大。但与国际同类小额信贷项目 相比，中国小额信贷虽然得到了国际援助和政策支持，仍然存在发展缓慢， 规模相对较小，贷款质量较低的问题。2005年中国推行了7家小额信贷公司 试点，并在2008年推广至全国31个省市。但也因为“只贷不存导致贷款 余额与自有资金和委托资金总和几乎持平，同时也导致农村小额信贷市场出 现“小而多”的市场组织结构，监管不力等问题，埋下了信贷危机的伏笔。 拥有资金优势和网络优势的中国邮政储蓄银行在2007年6月丌办了“好借好 还”的小额信贷业务，并取得了较快的发展。在2010年底，中国邮政储蓄银 行的小额贷款余额超过了所有小额信贷公司贷款余额，在中国农村金融市场 上发挥着举足轻重的作用，同时小额信贷项目也成为中国邮政储蓄银行新的 利润增长点。目前国内关于小额信贷理论以及案例分析研究较多，但是关于 中国邮政储蓄银行的农村小额信贷业务研究少之又少。所以本文将对中国邮 政储蓄银行目前的农村小额信贷发展中所面临的问题进行研究。 本文在现有国内#l-d,额信贷理论的基础上，结合孟加拉乡村银行，印尼人民 银行乡村服务站的成功经验和印度小额贷款公司的案例，从中国农村金融市场的 实际情况出发，结合中国邮政储蓄银行的资金优势、成本优势和网点优势，并分 析中国农村其他小额信贷机构、农户、监管者的特征。建立中国邮政储蓄银行与 农村其他信贷机构、农户、监管者之问的博弈模型，利用静态博弈、动态博弈、 重复博弈等手段分析中国邮政储蓄银行应该采取的措施：一是发挥邮储银行比较 优势，二是推动邮储银行会融创新，三是营造良好的农村金融环境。 关键词：小额信贷；中国邮政储蓄银行；不完全信息；海萨尼转换 ABSTRAfT ABSTRACT Inthe1 werecarriedoutinChina．Some 980s，microfinanceprojects projects successed withintemationalmicrofinance failed，others greatly．Butcompared havetofacealotof microfinance projects，Chineseprojects problems，forexample， slow scale，lower SOon．Tosolvethe development，smallquality,and problem，in Chinese established7 unitsofmicrofinance 2005，the government experimental In unitswas to31 and company2008，thee