新余市中小企业讲座.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * 新余市中小企业信贷及投资知识讲座 新 余 农 村 合 作 银 行 开根龙 信贷管理部总经理 申请贷款操作流程以及应注意的事项 企业申请贷款操作流程 企业申请贷款需提供的资料 企业应主动配合做好银行的贷前调查的工作 企业主动接受银行的贷后检查并按时还本付息 企业 有资金需求，向银行申请贷款 银行客户部门受理 开立账户并与银行建立信用关系 按照银行内部程序审批后 银行营业 窗口记帐 贷款发放 归还贷款 签订合同 通知贷款发放 企业贷款操作流程 企业申请贷款需提供的资料 客户基本信息资料（资料未特别注明要求提供原件的可提供复印件，企业应在复印件上加盖公章，并同时提供原件，由银行客户部门核对、验证） 企业申请贷款需提供的资料 营业执照(副本)和年检证明，注册登记或批准成立的有关文件复印件。 组织机构代码证（副本）、税务登记证（国税和地税）及近2年的纳税证明资料； 开户许可证、预留印鉴卡（原件）以及人民银行颁发的有效贷款卡； 企业申请贷款需提供的资料 有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明； 会（审）计事务所出具的验资报告； 企业单位的章程（由工商部门认可的）或个人合伙企业的合同或协议复印件； 企业申请贷款需提供的资料 法定代表人身份证明、有效身份证及其必要的个人信息。企（事）业单位股东及董事会成员身份证及企业股东或关键人简历； 客户若为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业或承包经营的，要求提供董事会（股东会）或发包人同意借款的董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件（或证明）； 企业申请贷款需提供的资料 近三年经审计的会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）或成立以来的年度报表及申请借款前一期的会计报表，本年度股东大会关于利润分配的决议； 本年度最近月份的存借款及对外担保情况； 中长期项目的可行性研究报告； 企业申请贷款需提供的资料 法定代表人（或授权委托人）、董事会成员（或股东）和主要负责人、财务负责人名单和签字样本； 法定代表人（或授权委托人）、董事会成员（或股东）和主要负责人、财务负责人名单和签字样本； 与客户经营有关的购销合同和其他合同或协议； 企业申请贷款需提供的资料 本年度销售、利润计划及用款、还款计划； 贷款业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）； 对于中长期贷款（授信），还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划； 企业申请贷款需提供的资料 借款申请人应提供的其他必要资料；如：担保人的身份证复印件、营业执照和其他相关证件； 担保人同意（保证、抵押或质押）担保意见书，担保人若为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业，要求提供董事会（股东会）同意担保的董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件（或证明）； 企业申请贷款需提供的资料 担保人的会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）以及借款、对外担保情况； 抵（质）押担保的提供抵（质）押物的权利证书； 抵（质）押物的价值评估报告； 其他需提供的抵（质）押担保资料（如抵押物的租赁合同或协议等）。 主动配合做好银行的贷前调查 贷前调查是银行判断分析企业的重要手段，也是银行贷款审批的重要依据，因此，企业应重视这个环节的工作，积极主动地配合，提供真实、全面的资料,以便提高审批效率和通过率。 贷前调查识别判断的主要内容 企业管理者的品行及还款意愿情况 企业的基本情况 企业的经营活动状况 企业的财务状况 企业的提供担保情况 企业贷款的用途及还款来源 企业管理者的品行及还款意愿情况 不能提供虚假信息 不能隐瞒事实 不能有条件还款，应有主动还款意愿 在其他金融机构或商业往来中要遵守诚信 企业的基本情况 企业基本情况与对银行的综合贡献度 企业股东情况及组织结构 企业管理状况 企业关联企业或关联人 企业的经营活动状况 企业的生产、销售情况 企业的行业情况 企业的研究开发能力 企业的重大事项（有利和不利因素） 企业的财务状况 企业提供相关的报表（资产负债表、损益表、现金流量表等） 企业关联人的资产负债情况 （本节已讲过） 企业的提供担保情况 担保方式的确定：保证、抵押和质押等 保证人的基本情况及代偿能力 抵押物的基本情况及合法性 质押物的基本情况及合法性 企业贷款的用途及还款来源 企业贷款用途及合理性分析 企业资金缺口测算（企业要测算准确） 项目的可行性分析 还款来源分析及企业的还款计划（非常重要的环节） 企业主动接受银行的贷后检查并按时还本付息 银行的贷款后检查是对贷前调查的一个验证 贷