国互金协会发布P2P存管规范征求意见稿(附全文)500500欢迎下载534.docxVIP

国互金协会发布P2P存管规范征求意见稿(附全文)500500欢迎下载534.docx

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中国互金协会发布P2P存管规范征求意见稿(附全文)近日消息,中国互联网金融协会(下称“协会”)已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(下称“系统规范”)征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下称“业务规范”)征求意见稿。据悉,系统规范征求意见稿共分为5大部分,提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。同时,业务规范征求意见稿规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。据悉,此前的8月24日,网贷专委会委员审议通过了专委会下半年工作计划,审查讨论了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》等协会团体标准(草案稿)。以下为系统规范全文:引言2017年2月,中国银监会办公厅发布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》),各相关机构在执行该《指引》过程中遇到不同程度的难处,且当前市场模式种类繁多,社会各界迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。为有效落实《指引》内容,推动网贷资金存管业务的有序发展,有效规范行业合法合规经营,特编制本规范。互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范一、范围本规范适用于网络借贷资金存管业务,即商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。本规范提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。二、规范性引用文件本规范参照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件,仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。GB/T22239—2008信息安全技术,信息系统安全等级保护基本要求;T/NIFA1—2016互联网金融信息披露个体网络借贷银发〔2015〕221号《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》;银监会令〔2016〕1号《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》银监办发〔2017〕21号《网络借贷资金存管业务指引》。三、术语与定义下列术语和定义适用于本文件。1、网络借贷资金internet lending fund:网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。2、网络借贷资金存管业务internet lending fund depository business:商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。3、委托人deposited lending platform:即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。4、存管人fund depository bank:为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行。5、委托人的客户/客户user:委托人的客户包括出借人、借款人及担保人等。6、资金存管专用账户 special account for fund depository business:委托人在存管人处开立的资金存管汇总账户,包括为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户。7、汇总账户summary account:存管人为委托人开立的资金存管汇总账户。8、子账户 sub-account:存管人为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下开立的子账户,确保客户网络借贷资金分账管理。9、自有资金账户 lending platforms own fund account:委托人在存管人开立的存款账户,用于存放委托人自有资金,与客户网络借贷资金分账管理。10、网络借贷资金存管业务技术系统 internet lending fund depository business system:存管人为委托人提供资金存管服务而建立的自主管理、自主运营且安全高效的技术系统,以下简称“存管系统”。11、委托人运营平台 deposited lending platform:委托人运营并提供网络借贷信息中介服务的网站、APP或其他移动端平台等。12、出借人lender:经委托人提供的信息中介服务,出借资金给借款人的自然人、法人或其他组织。13、借款人borrower:在委托人运营平台发布借款需求信息,从出借人处借入资金的自然人、法人或其他组织。14、担保人guarantor:为委托人运营平台发布的网络借贷项目提供担保的自然人、法人或其他组织。1

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