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纯公积金房贷知识 纯公积金房贷款知识 一．什么是个人住房公积金： 住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外资投资企业等企业为其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金应用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。住房公积金的管理实行住房委员会决策，住房公积金管理中心运作，建设银行专户存储，财政监督的原则。 个人的普通公积金账户内的金额包含二部分：1、单位为职工缴存的住房公积金，金额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金月缴存7％计算。2、本人缴存的住房公积金，金额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金月缴存7％计算。 注：有些效益好的企业还会替职工缴存补充公积金，使用同普通公积金。 二．申请上海市住房公积金贷款应具备的条件： 1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。 2、即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。 3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种住房保障型的金融支持。 4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。 5、住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。 6、住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20％或以上的自筹资金（一手房不少于20%；二手房不少于30%）； 7、住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保。 三．贷款额度和年限： 1、贷款额度根据贷款人身份证号、公积金号、补充公积金账号查询（电话或自行登录上海市住房公积金网：网站注册后查询。 2、最高额度40万元，有补充公积金的最高可贷50万元（指购买第一套自住住房的本市职工）； 注：①、有二个人及以上参与贷款的家庭：首先分别计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度，每个人的基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万；然后将所有借款人的基本公积金可贷款额度累加，合计不超过40万，补充公积金可贷款额度累加，合计不超过10万元。一户家庭总贷款额度不超过50万元。 ②、只有一个人参与贷款的家庭：仍按现有计算规则，基本公积金可贷款额度不超过20万元，补充公积金可贷款额度不超过10万。总计不超过30万元。 3、最长贷款年限（一手房30年、二手房15年）； 注：有些银行将5年以内的次新房视同一手房办理，如目前我们合作的浦发银行。 4、申请公积金贷款男性主贷款人年龄和贷款年限之和小于等于65岁，女性主贷款人年龄和贷款年限之和小于等于60岁。 四．公积金贷款由上海住房置业担保公司提供担保： 1、担保公司在还款期内提供三项保障权利：a抵押物全部毁损债务承担b意外事故债务免除 c生活特困违约金承担 2、每万元贷款担保费速算表 贷款年限 担保费（元） 1 年 9.9 6 年 35.3 11 年 60.2 2 年 14.7 7 年 40.2 12 年 65.4 3 年 19.7 8 年 45.5 13 年 70.7 4 年 24.7 9 年 50.4 14 年 76 5 年 29.7 10 年 54.9 15 年 81.2 注：担保费＝贷款额×速算额（不同年限）担保费精确到角，角以下舍去。 五．住房公积金个人购房贷款的利率是多少： 从2007年9月15日起，提高住房公积金个人购房贷款利率，5年（含）以下贷款由现行年利率4.59％调整为4.77％；5年以上贷款由现行年利率5.04％调整为5.22％。 六．住房公积金个贷还款方式在还款期内是否可以变更： 不可以。根据《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》规定，借款人应当在等额本息还款方式和等额本金还款方式中选择一种还款方式，并在合同履行期限内不作变动。 七．公积金贷款及冲还款原则： 1. 申请公积金贷款时虽然可以以一个人名义申请，但夫妻之间公积金是捆