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国人家庭资产配置情况调查 薛强 数字100市场研究公司 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 当前, 随着家庭财富的快速增长, 中国居民的资产配置也开始起步。 与此同时, 随着房地产投资属性的下降、资本市场的不断发展、金融产品的逐渐丰富、海外投资渠道的逐步形成, 以及资产管理咨询服务经验的累积, 中国居民进行大类资产配置的必要性和可行性都在提升。在当前形势下, 单一资产投资势必无法满足投资者的需求, 而资产配置将会成为投资实践过程中越来越重要的环节。 为了解国人家庭资产配置情况, 以及投资方向、投资领域的特点, 《金融博览·财富》联合数字100市场研究公司对现阶段国人家庭资产配置的认知情况、接受度和需求展开了调查。 调查数据显示, 本次所有受访者均为高中以上学历, 其中月收入在3000-5000元、5000-10000元的人群最多。可投资产在100万元以上的受访者均为大专、本科以上学历, 且学历低者对于投资回报率的预期也低于高学历者。随着受访者的学历变化, 投资工具也有所不同, 高中、中专受访者主要选择将钱存在银行进行理财, 大专、本科以上学历的人群更倾向于专业性更强的股票和基金。 “实现资产增值”和“合理安排资金”成家庭资产配置的主要目的 在问及受访者“进行家庭资产配置的主要目的”时, “实现资产增值”和“合理安排资金”成为大多数受访者的选择, 排名前两位, 占比分别为78.6%和73.9%。另外, 有47.5%的人还选择了“为退休生活做准备”, 35.7%的人则考虑子女教育的问题。 (如图1) 更进一步来看, 选择“子女教育”选项的女性受访者高于男性10个百分点。这说明, 中国女性在子女教育方面肯花费更多的精力与金钱, 这与时下出现的“焦虑的中国妈妈”的情况十分吻合。 图1 进行家庭资产配置的主要目的 ??下载原图 数据来源:数字100市场研究公司。 另外, 在家庭资产配置占比最大的投资工具中, 股票、银行存款、基金和房地产当仁不让地占据了第一梯队。调查数据显示, 54.4%的受访者选择的是“股票”;“银行存款”和“基金”紧随其后, 占比分别为49.8%和39.5%。值得注意的是, 选择“房地产”的比例仅为20.6%。 (如图2) 从调查数据来看, 随着房地产调控的日趋严格, 之前传统观念里的“中国家庭资产配置里, 房地产占据68%, 甚至一线城市达到80%以上”的论据已经过时, 中国老百姓并不是“穷得只剩下房子”。 不过, 中国家庭资产配置的风险呈现出两极化的态势:一是大量的家庭采用银行存款来理财, 几乎没有风险, 但在通货膨胀的影响下容易带来货币贬值的风险。二是家庭资产面临高风险, 超过一半的金融资产都在股票上。中等收益、中等回报的混合类资产的配置很少。 我们看到, 在国内, 投资选择主要以房地产市场和股票市场为主, 目前A股市场存在的诸多问题和缺陷并不适合直接作为普通人家庭理财投资的标的, 因为它与家庭资产配置的最核心原则——稳定性有所违背。 专家建议, 尽量不直接持有股票, 而应当根据风险承受能力选择相应的指数型基金, 或其他类型的资产, 并通过资产再平衡策略来合理进行资产配置, 控制风险投资在整个家庭理财中的比重, 让其始终保持合理的比例。 银行理财中心成最信赖的财富管理咨询方式 在资产配置中, 专业的事情也要交给专业的人去做。引入专业理财机构及理财顾问也是提升家庭资产配置效率的方式之一。 图2 家庭资产配置中, 各投资工具的占比 ??下载原图 数据来源:数字100市场研究公司。 图3 家庭资产配置中, 各类财富管理咨询方式的占比 ??下载原图 数据来源:数字100市场研究公司。 图4 未来的家庭资产配置中, 会着重考虑的方面 ??下载原图 数据来源:数字100市场研究公司。 调查数据显示, 在财富管理的咨询方面, 65.5%的人选择的是“银行理财中心” (如图3) , 其较为稳妥便捷的方式更为吸引女性投资者。有68.9%的女性受访者选择了这种方式, 高于男性约5个百分点。 同时, 在“独立第三方财富管理机构”及“保险、基金等金融机构”方面, 男性均高于女性7个百分点左右。在家庭资产配置方面, 女性更倾向于长远的稳妥保值, 男性则有一定的风险偏好。 “养老”、“医疗”成未来家庭资产配置考虑的主要方面 在未来家庭资产配置中, 受访者最看重的方面还是“养老”及“医疗”, 占比分别为74%和60.5%, 然后才是“住房”和“子女教育”, 占比也达到了50.5%和46.3%。 (如图4) 值得注意的是, 在养老投资方面, 有近一半的受访者选择将家庭资产中的10%-30%配置到养老及相关的投资中去,