普惠金融视角下农村金融信息化发展探析.docVIP

普惠金融视角下农村金融信息化发展探析 张榕晖 福建师范大学经济学院 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： 我国普惠金融的发展是在党的十八届三中全会上被明确提出, 而农村金融的信息化建设对于建立现代化的金融服务渠道, 创新农村金融产品, 提高农村金融机构的竞争力, 促进农村经济发展, 发展农村普惠金融体系有着十分重要的意义。本文在普惠制金融理论的指导下, 探讨中国特色的农村金融机构信息化的发展战略, 为建立农村普惠金融体系提供新思路和解决方案。 关键词： 农村金融; 普惠金融; 金融信息化; 作者简介：张榕晖 (1979—) , 女, 福建福州人, 福建师范大学经济学院讲师, 硕士, 研究方向:普惠金融与互联网金融。 基金：2012年福建省中青年教师教育科研项目 (项目标号JB12025S) 的阶段性成果 0前言 农村金融问题是世界公认的难题, 我国农村金融市场长期缺乏竞争, 传统金融机构在农村地区的发展内在动力不足, 农村金融服务体系存在资金供应失衡、产品缺乏多样性等问题, 无法满足“三农”的金融需求。 2015年国务院在《推进普惠金融发展规划 (2016-2020年) 》中提出, 积极引导各类金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段, 拓展普惠金融服务的广度与深度。2016年9月G20杭州峰会通过的《G20数字普惠金融高级原则》则强调“倡导利用数字技术推动普惠金融发展。”2017年中央一号文件提出“鼓励金融机构积极利用互联网技术, 为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务”, 2017年8月《中国区域金融运行报告 (2017) 》则明确提出, 加快金融科技在金融服务中的应用, 推进普惠金融发展。上述政策文件均明确了农村金融机构开展金融信息化工作的普惠意义和战略价值。 1 农村金融信息化对普惠金融发展的重要作用 普惠金融是联合国在宣传2005年“国际小额信贷年”时提出并广泛使用的词汇, 主要指的是建立一个所有人都能享受到金融服务的普惠性金融体系。在我国农村发展普惠金融, 一方面是响应国家扶持“三农”的号召, 另一方面也优化了我国金融市场的资源配置, 提高了金融资源的使用效率, 使所有对金融服务有需求的农户、小微涉农企业等农村边缘群体都能获得安全便捷、价格合理的金融服务。 金融信息化作为一种新的服务途径, 可运用数字技术、大数据、区块链等创新技术, 提高金融服务的覆盖率, 拓展金融服务领域, 对农村普惠金融的发展起到重要作用。首先, 信息技术在农村金融体系建设中的广泛运用, 使金融机构可以充分发挥信息处理优势, 建立多元化的电子服务渠道, 增加金融产品的多样性, 扩大金融服务的覆盖面, 为农村金融服务模式的创新提供了可能性。其次, 通过运用大数据等信息技术, 将分散的农民和涉农企业的各类信息进行整合处理, 有效缓解农村金融服务中的信息不对称的问题, 降低农村金融交易中的风险。此外, 使用信息技术建立农户及涉农企业信息库, 推动基于日常交易记录体系的构建与完善, 对农户及涉农企业的投融资需求进行整合与优化, 可引导更多的金融资源流向农村, 提高农村金融的资源利用效率。 2 农村金融机构信息化发展战略的思考 2.1 运用互联网, 实施金融信息化发展战略 制定一个合理的战略规划是引导农村金融机构着眼于持续、健康发展, 充分发挥金融引导资金配置的作用, 为支持农村经济建设提供良好的金融服务。 农村金融机构信息化金融战略目标的设立, 既要考虑实现传统业务与互联网业务的有效融合, 运用信息技术整合资源, 以个性化、综合化的产品与服务培养自己的核心竞争力, 实现自身的可持续发展;又要坚持诚信、高效、优质的服务宗旨, 以产品创新为突破点, 以“双赢”为目标, 为农村经济提供良好的金融支持。 2.2 运用大数据技术, 实施产品创新策略 农村金融机构应充分利用网络技术信息量大、数据资料处理便捷等特点, 围绕农户经营专业化、产业化、合作化的发展趋势, 结合农村金融客户金融需求的动态变化, 创新出有针对性的金融产品与服务。 2.2.1 运用信息技术, 确定目标客户群 信息技术的应用可以有效的解决农村金融业的信息不对称, 帮助农村金融机构收集、整理客户信息, 从而准确定位目标客户, 并针对客户需求、风险意识、资金运用能力进行预测、分析, 从而为客户提供“3A”式服务准备充足的信息。 集中选择具有相似信息特征的客户组成客户群, 如农村专业大户、家庭农场、农业龙头企业、科技型农业企业等, 根据客户需求与市场变化, 确定产品创新的方向和特点, 明确自身业务领域、经营模式, 提高金融机构的竞争力。如贷款方面,