民间金融的现状以及未来发展趋势2.doc

民间金融的现状以及未来发展趋势 摘要 民间金融，又称非正规金融，地下金融，是与官方金融相对应的概念，是指以个人信用为基础的，通过绕开官方正式金融体系而直接进行的，未得到国家法律认可的，尚未纳入政府监管范围的金融交易活动。民间金融的发展，即是遵循市场需求，由下而上的变迁的结果，这是对金融改革方式的有益探索，为今后的改革提供了新思路。民间金融蓬勃发展缓解了金融资源供需上的矛盾，推动了经济社会发展，在社会主义经济体制发展起到了举足轻重的作用。但是随着民间金融的发展，一些弊端开始显现出来，根据这些弊端，并且为了防范风险的发生，制定了相关的改革政策以及规范化建议，最终使民间金融走上正规、合法的道路。 关键词： 民间金融 弊端 融资 风险 改革 规范化建议 Abstract Private finance, also known as non-formal finance, underground financial, and corresponds to the concept of official financial means based on personal credit directly by bypassing the official financial system, has not been recognized by national law, not yet into the range of financial transactions of government regulation. Private financial development, that is to follow the market demand, the results of a bottom-up change, which is useful to explore the way of financial reform, and provide new ideas for future reform. Private finance to flourish ease the contradiction between supply and demand of financial resources, and promote economic and social development, has played a pivotal role in the development of the socialist economic system. But with the development of private finance, some drawbacks began to emerge in order to prevent the risk of the occurrence of these defects, and to develop the reform policy and standardization proposals, and finally to private finance on a formal, legal road. 前言 民间金融，又称非正规金融，地下金融，是与官方金融相对应的概念，是指以个人信用为基础的，通过绕开官方正式金融体系而直接进行的，未得到国家法律认可的，尚未纳入政府监管范围的金融交易活动，主要是由于一国经济发展的多样性，社会资金流动性需求与正规金融组织供给之间产生一定程度错位，由此出现的以利益最大化为基本动机，以经营行为的非正规性和隐蔽性为特征的金融组织形式和金融行为。改革开放20多年以来，人们的生活水平和个人收入有显著的提高,个人财富迅速增加，民间积累了相当规模的闲置资金，需要找到投资获利的渠道，而且近几年以来我国允许利率有一定的上下浮动空间，但是浮动空间并不大，并没有达到金融自由化的要求。在这样的政策之下，对储蓄者来说，为了避免损失，不得不通过民间金融组织来进行贷款或者进行投资，因为民间的金融的收益或者投资的收益远远超过了银行存款的利益。所以一般情况下，对小额借贷者来说，到大银行借款，虽然其利息比较低，但是相关的隐形成本确实高额的；而且在很长的一段时间内，国有商业银行对民营经济的资金信贷存在一定的歧视，一些中小型企业很难通过正式的渠道取得资金，所以相比较之下，民间金融机构效率较高。民间企业资金需要，在这样的情况下，有需求就有市场，民间金融逐步的兴起发展起来。 目录 摘要…………………………………………………………………………………1 Abstract……………………………………………………………………………2 目录…………