车商平台操作手册.doc

车商平台用户操作手册 1业务流程描述 申请、电核、初审、复核、信审、审批、贷款承诺中、待放款、放款、初审拒绝、复核拒绝、信审拒绝、审批拒绝、复核驳回、信审驳回、审批驳回。 贷款申请审批流程 贷款申请信息由车商平台客户端录入，录入的信息有申请人信息、申请人配偶信息（如果有）、共同申请人信息（如果有）、共同申请人配偶信息（如果有共申且共申有配偶）、贷款申请信息、标的物信息。录入完成后发送交易提交给零售信息系统进行处理。 车商平台提交贷款申请信息后，进入个贷系统，录入员领取一笔申请进行处理。主要是对客户信息、征信信息、贷款申请信息及标的信息进行确认，确认后提交。提交时应该选择进行初审的客户经理，默认为车商平台传送的信息中的客户经理，录入员可以更改。同时如果当前贷款产品需要电核，录入员根据实际情况确定是否电核，如果确实需要电核，录入电核意见。 如果需要电核，那么由电核员进行电核，电核期间，客户经理不能初审（但可以查看），直到电核完成。 客户经理在电核完成或录入员提交后（取决于是否电核），进入初审环节，客户经理确认贷款的相关信息，确认无误后提交到下一岗位。 如果当前贷款产品在“审批前流程管理”中设置了需要复核，那么客户经理提交后，由复核员进行复核，复核完成后提交到下一岗位。 客户经理提交（或复核员提交）后，由信审岗进行信审，贷款信息可以在多个信审间进行传递，只到提交。信审岗分为信审员、信审科长、信审经理，具体哪一级能处理贷款信息，由分行信审入口决定。信审员是否能提交给下一岗则由审批前流程管理中的信审员直接报审批标识决定（下面流程中会提到）。 信审岗提交后，由审批岗进行审批，审批人员是否能同意一笔贷款取决于审批人的审批金额及按户审批金额（下面流程中会提到）。 在整个审批流程中，复核岗、信审岗、审批岗都可以驳回到客户经理进行重新初审，也可以拒绝此笔贷款（包括客户经理）。车商平台在整个申请处理及审批环节可以查询处理状态及相关处理信息（内、外部意见）。 审批岗同意后，审批流程结束。车商平台在得知这一状态后，开始打印贷款承诺函与客户签署。 承诺函签署完成后通知零售信贷系统可以放款了。综合员开始创建借款协议，根据项目协议信息判断是否需要客户做抵押登记，然后将贷款信息传送到后台帐务系统生成协议。 2车商平台开展业务前所需的准备 要开展汽车贷款业务，利用车商平台，需要先做一些基础工作，以满足业务需要，如建立分中心（网点）、建立经销商、创建角色、为角色分配权限、创建用户（分经销商用户与行内用户）、为用户分配权限等功能。 在系统使用初期，车商平台会默认设立一个原始用户，此用户具有车商平台的全部功能，称之为超级管理员（目前车商平台现状如此[汽车金融中心的超级管理员的工作也包含业务处理相关事宜]，但建议零售信贷汽车贷款业务的超级管理员应该只具备管理功能，而不应该具备非业务相关功能，如贷款申请的填写等）。 2.1创建/编辑角色 我们要为系统创建一些角色,角色中定义了操作车商平台时的功能权限。如下图： 图1、角色管理入口 点击图1 的角色管理后，进入角色管理详细界面，如图2： 图2、角色新增/编辑 用户点击“新增角色”后，录入角色号、角色名称等信息后，为角色选择角色可访问的菜单。确定后，完成角色的设置。 从图2可以看出，车商平台的角色具有高度的灵活性，是与车商平台的具体功能点相关的，通过不同的功能点组合，可以创建出多种角色。 2.2创建分中心： 点击“用户管理”下的“分中心管理”，可以进入分中心管理页面，如下图： 图3、分中心管理入口 图4、分中心录入页面 确认后，创建分中心成功，如下图（下图中在新建的浙江分中心下面又建立了绍兴分中心，创建方式相同，在创建时先选择浙江分中心再点击新增分中心即可）： 图5、分中心创建成功，准备在分中心下新增用户 2.3在分心中下建立用户 在图5中，点击“新增用户”，进入新增分中心用户界面，如下图： 图6、新增分中心用户 信息录入完毕后确定，新增用户完成。员工号为用户的登陆名，登陆密码默认，用户登陆后可自行修改。接下来为新增用户分配角色，如下图： 图7、为分中心用户分配角色 2.4新增汽车品牌 在新增经销商时，需要指定经销商所经营的汽车品牌，所以在新增经销商之前，要先进行汽车信息的管理工作（也可以在创建完经销商后增加汽车品牌，然后再给经销商下添加品牌）。 在“信息维护”——“汽车信息管理”中进行汽车信息的管理，如下图： 图8、新增品牌 确认后，品牌创建完成。品牌创建完成后，我们还需要在品牌下创建车型，如下图： 图9、为品牌新增车型 在图9中确定后，就在品牌下创建了车型。在贷款申请过程中，当选择此品牌下的此车型后，相关信息会显示在贷款相关信息界面中（后面会提到）。 2.5创建经销商 在车商平台主页面中，选择“用户