第5章(均衡净保费).pptVIP

第5章 均衡净保费 早期保险曾采用自然保费的方式，它是每期根据被保险人的出险概率和保险金额计算的保费。 1756年James Dodson(1710—1757年)提出均衡保费方法，即把自然保费在长期内均衡化、平均化，在保费缴付期内每隔一定时期缴付相等数额的保险费。 例：一些年龄为23岁的人共同筹集基金，并约定：在每年的年初，生存者缴纳R元于此基金，直至缴付到64岁为止。到65岁时，生存者将基金均分，使所得金额可购买期初付终身生存年金，每年领取的金额为3600元。试求R的值。 6.1 均衡净保费的计算 均衡净保费的现值＝趸缴净保费 A---保险金的现值 P---期缴均衡净保费 ---每次1单位元的期初付生存年金现值 例1：某人在50岁时投保了2万元的死亡年末赔付终身寿险，假设i=6%，试计算 （1）终身缴费的年缴均衡净保费 （2）10年限期缴费的年缴均衡净保费 例2：李某在30岁时投保了30年定期寿险，死亡年末给付1万元，计算10年限期缴费的年缴均衡净保费。如果赔付在死亡时发生，保费在保险期内均衡缴付，在死亡均匀分布假设下，求年缴均衡净保费。 例3：王某从25岁参加工作开始投保了从他60岁退休时开始给付的生存年金，保险金额为每年2万元，保险费从他25岁工作到60岁退休前每年缴付一次，求年缴保费额。 例5：某30岁的人投保养老年金保险，保险契约规定，如果被保险人存活到60岁，则确定给付10年年金，若被保险人在60～69岁间死亡，由其指定的受益人继续领取，直到领满10年为止；如果被保险人在70岁仍然存活，则从70岁起以生存为条件得到年金。如果年金每年支付一次，一次支付6000元，预定利率为6%，计算限期30年缴清的年缴均衡净保费。 6.2 比例净保费 在保险实践中，有些保单规定在保险赔付时退还从死亡到下次预计缴费期间的净保费，这种保费缴付方式称为比例保费。 年缴均衡净保费现值 死亡赔付现值 比例退还保费的现值 ＝ ＋ 一年m次缴费在比例保费方式下的年缴均衡净保费 每次缴付的保费 死亡均匀分布假设下，死亡年平均退还的净保费 以1单位元死亡年末赔付终身寿险为例： 6.3 退还保费保单的净保费 在保险实践中，有些保单规定在保险人死亡时退还过去已缴净保费的累积，这种退还通常有两种不同的规定，一种是不计息退还已缴净保费的累积，一种是以规定的利息累积退还过去已缴净保费部分。保险赔付额是随被保险人死亡时间变动的变量。