监护人责任保险购买意愿的影响因素分析.docx

——金融保险监护人责任保险购买意愿的影响因素分析从珊张思嘉 (对外经济贸易大学保险学院，北京市100029)摘要：近年来，随着我国法制建设的不断推进，尤其是随着《侵权责任法》的即将推出，人们对个人责任的认识逐渐增 强。监护人责任作为个人责任的一个重要组成部分以及价格支付意愿，越来越受到人们的重视。目前，各类个人责任险是 保险机构的创新热门产品。其中就包含监护人责任险。本文基于对200名未成年学生监护人的调查，通过对购买意愿的 Logistics回归分析，研究影响消费者购买监护人责任保险的意愿的因素进行了研究。关键词：监护人责任保险；购买意愿；logistics模型中圈分类号：F840．62 文献标识码：A文章编号：1007-7243(2010)9-56—2．5一、引言民事行为能力人的监护人。均可作为本保险的被保险人。在 个人责任保险在国外已有70多年的历史，逐渐形成了保险期限内。由被保险人的监护对象(被监护人)造成第三 一个独立的保险业务体系，并同时朝着业务综合化、专一化者人身伤亡或者财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责 的方向发展，各种综合个人责任保险单和各种专门个人责任的，保险公司根据保险单的规定负责赔偿；同时负责赔偿 任保险单不断涌现。例如，意大利于1 967年就为射击员提事先经保险公司书面同意的仲裁费用、诉讼费及律师费用。 供了射击运动员责任保险；英、美等国开办的高尔夫球员意 以及保险责任事故发生时，被保险人采取的为控制或减少外责任保险；日本开办了受托人责任保险、猎人责任保险、 损失所支付的必要的、合理的费用。 石油天然气供应商责任保险等。德国是世界上个人责任保本文主要研究的是影响监护人责任保险购买意愿的因 险最发达的国家之一，其个人责任保险业务在整个责任保素，我们设计的调查问卷共分为三大部分：(1)被调查者的 险中占有重要地位。据统计，德国经营个人责任保险业务的基本信息。其中涉及：性别、年龄、婚姻状况、教育状况、家庭 保险公司达120多家，德国保险人对个人责任保险赔额为 人均月收入、是否知道我国将在2010年7月1日起实施 4亿多马克；在德国2 500多万户居民家庭中，60％以上投 的《侵权责任法》；(2)被监护人的基本信息。包括被监护人 保了个人责任保险。在国外，个人责任保险受到公众的普遍 的性别、年龄、教育状况、是否拥有学生平安险、是否因打架 重视，成为人们转嫁个人责任风险的重要手段。受过处罚；(3)被调查者的保险需求。其中涉及：是否拥有保据保监会统计，目前，我国保险公司经营的责任险产品 险、是否发生过责任事故、是否发生过监护人责任事故；我 有30多种，其保费收入占财产险保费收入的4％左右，至 们设计了一个监护人责任产品。承保期限一年，事故限额为 于其中的个人责任险，大多数消费者则表示尚不了解。由此 五万。调查监护人的购买意愿和可接受价格。 可见，作为与人们生活密切相关的责任险险种，个人责任保考虑到监护人和被监护人的个人情况对该险种购买意 险在我国的市场尚待开发。近年来，随着我国经济的发展。 愿的影响，做出以下假设：(1)监护人的教育状况和对相关 法制环境的不断进步，尤其是2010年7月推出的《侵权责侵权法律的知晓程度与购买意愿成正比。由于监护人受教 任法》为个人责任险的发展提供了契机。各大保险公司已适 育程度越高。对于个人权利和责任了解更多，会更倾向于购 时开办了少数个人责任保险，如个人居家责任保险、宠物犬 买此种保险。(2)家庭人均月收入状况对购买意愿有影响。 主责任保险、监护人责任保险等；而其中．针对民事侵权责 家庭收入对于保险购买意愿的影响有双重性，收入过低的 任领域非常重要的部分：监护人责任而推出的监护人责任 家庭无力支付保费，而收入高的家庭可选择风险自留；则家 险是本文的研究内容。 庭人均月收入与监护人责任保险购买意愿之间的关系有待二、监护人责任保险研究的理论基础 考量。(3)是否发生过责任事故、监护人责任事故与购买意 监护人责任保险，适合于未成年人的监护人；凡是法律愿成正相关。曾经发生过责任事故的人更加明白事故发生 上认定的。年龄不满18周岁的无民事行为能力人或者限制后处理事故的复杂性，能更深刻体会责任险的重要性。因此——·56·．芳弓，孱f}罐辱·2010·9·万方数据金融保险——购买意愿会上升。从方程(1)可以看出．“家庭人均月收入”、“监护人对 三、数据统计与分析《侵权法》的知晓程度”、“被监护人的教育程度”、。被监护人(一)数据来源和说明是否有打架或其他恶性行为记录”和“是否发生过责任保险 本文的数据来源于作者个人调查。调查对象为未满十事故”。这五个变量通过显著性检验，显著地影响监护人的八周岁未成年的监护人。共发出问卷220份，回收198份。购买意愿。经剔除筛选出180份有效问卷。1．家庭收