理财规划考前串讲考前串讲(基础知识 0911.ppt

考前串讲及综合评审 考试题型及考点分布 单选70题 案例选择30题 1、理论知识 2、专业能力 基础知识 基础知识 理财规划基础 第一章 理财规划基础 理财规划的目标是实现财务安全和财务自由。如果客户实现了财务自由，则该客户的投资收入曲线应该一直在支出曲线的（　　　）。 （A）平行 （B）下方 （C）上方 （D）右方 李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于( )。 （A）日常生活储备 （B）意外现金储备 （C）家族支援现金储备 （D）追加投资储备 理财规划基础 财务安全的内容有：个人是否有发展的潜力，是否有充足的现金准备，是否有适当、稳定的收益以及（　　　）等。 （A）是否有稳定充足的收入 （B）是否享受社会保障 （C）是否有适当的住房 （D）是否有额外的养老保障计划 （E）是否购买了适当的财产和人身保险 理财规划基础 根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（ ） （A）婴儿、童年、少年 （B）童年、少年、青年 （C）少年、青年、中年 （D）青年、中年、老年 理财规划基础 不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是（　　　）。 （A）财产分配规划　 （B）现金规划 （C）风险管理与保险规划 （D）投资规划 有关理财规划的核心策略，下列说法正确的是（ ） A、青年家庭是攻守兼备型 B、中年家庭是进攻型 C、老年家庭是防守型 D、青年家庭是进攻型 理财规划基础 有关理财规划的理解，以下叙述中（ ）是正确的。 （A）进行理财规划，就可以实现自己的梦想 （B）理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案 （C）理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段 （D）理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可 下列哪些属于理财规划的工具（ ） A、商业保险 B、法律 C、私人信托 D、银行理财产品 理财规划基础 我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，下列规划中，（ ）的目标更倾向于实现客户的财产增值。 （A）消费支出规划 （B）退休养老规划 （C）投资规划 （D）财产分配与传承规划 下列最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡的工具的是（　　）。 （A）股票 （B）债券 （Ｃ）股票选择权 （D）信用卡 理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果，王先生即将退休，他的规划重要在于（ ） A、现金规划 B、消费支出规划 C、投资规划 D、子女教育规划 E、退休养老规划 财务会计基础 财务和会计基础 反映偿债能力的指标： 流动比例=流动资产/流动负债 速动比例=（流动资产-存货）/流动负债 现金比例=现金余额/流动负债 经营净现金比例=经营活动中的净现金流量/流动负债or总负债 资产负债率=负债总额/资产总额 财务和会计基础 反映资产管理能力的指标: 应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款 存货周转率和存货周转天数 固定资产周转率=销售收入/固定资产净值 总资产周转率 股东权益周转率 财务和会计基础 反映盈利能力的指标: 销售毛利率 销售净利率 资产收益率 股东权益收益率 主营业务利润率 财务和会计基础 杜邦分析体系： ROE=r/E =r/A*A/E =r/R*R/A*A/(A-D) =r/R*R/A*1/(1-D/A) 其中： r： return E：Equity A: Asset D: Debt R: Revenue 杜邦财务分析体系 第二章 财务和会计基础 权益资本收益率（ROE）是权益乘数与（ 　）的乘积。 （A）营业收入利