扶持政策在贵州农村信用社改革中的成效调查.docVIP

扶持政策在贵州农村信用社改革中的成效调查 扶持政策在贵州农村信用社改革中的 成效调查 中国人民银行贵阳中心支行课题组 (贵州贵阳550001) 摘要:2oo3.~,在系列扶持政策支持下,农村信用社以花钱买机制的法人治理改革取得了突破.本调研报告对国家扶 持政策在深化贵州农村信用社改革中的成效进行了调查分析,并就当前扶持政策存在的问题及下一步政策的扶持方向和重点进行 了调查思考. 关鲁调:农村信用社扶持政策深化改革 中图分类号:F830.341文献标识码:A文章编号:1009—4350—2011(08)一0044—03 一 ,深化改革以来国家政策扶持取得的成效 (一)激励转换经营机制,法人治理结构初步形成 在资金支持政策的激励和约束下,农村信用社初步实现了 经营机制的转换,在产权制度,内部控制,股权结构等方面的 改革取得进展,促进法人治理问题得到逐步解决.一是法人治 理结构初步建立.截至2010年,贵州省88家农村信用社己全部 建立起三会一层的法人治理结构,理事长等高管人员均由 选举产生,且实行差额选举的农村信用社已占全省农村信用社 的约20%.二是实现合规入股和产权明晰.增资扩股中存款化, 贷款化股金,财政性资金入股等违规行为基本消除,确保了新 吸收入股资金的规范.三是股权结构逐步改善.2008年至2OlO 年间,全省农村信用社股东总数年均减少6.4%,其中资格股股 东年均减少8.4%,投资股股东年均增长2O.7%.2010年末投资股 股本金额占股本金总额达73.9%,股本金稳定性和股权集中度 得到显着改善.四是法人股东和内部职工股东参与治理能力增 强.据调查,约70%的法人股东和内部职工股东能较全面地知晓 其权利义务,其中近40%的股东经常参与行使股东权利. (二)推动各项业务发展,市场竞争地位基本建立 在深化改革中,各项扶持政策为农村信用社营造了良好 的发展环境,各项涉农业务迅速发展.一是存贷款业务规模迅 速增长.截至2010年末,贵州省农村信用社存款余额1419.2亿 元,贷款余额1009.6亿元,分别是2002年末的1O倍和8倍.二是 整体形成具有市场竞争力的经营规模.2010年农村信用社存, 贷款增量在全省金融机构中居第一位,存,贷款规模分别保持 在全省金融机构中的第一和第二位.三是在县域经济中成为金 融服务的主要提供者.截止2010年底,农村信用社在除贵阳市 (不含市辖县)以外的全省各个地区中,其网点占地方金融机 构网点平均达60%,其存贷款,涉农贷款余额占当地金融机构存 贷款余额平均分别达到35%,50%,62%. 课题组组长:蔡湘课题组成员:罗永国陈鹏任丹妮王贵 (三)帮助化解历史包袱,资产质量不断提高 一 是历史包袱全部化解.2003年末,贵州省农村信用社的 历史亏损挂账余额13.7亿元,不良贷款(四级分类)余额39.1 亿元,不良贷款率高达26.3%.2003—2009年间,人民银行先 后向贵州省农村信用社发行并完成兑付央行专项票据l0.53亿 元,帮助农村信用社将历史包袱完全化解.二是资产状况进一 步改善.在获得央行票据支持的同时,全省11.36%的农村信用 社同时获得了地方政府资产赠与对不良贷款进行置换等形式的 帮助.通过资产置换,在改善农村信用社资产质量的同时,也 改善了其财务状况.三是资产质量显着提高.在政策的帮助和 引导下,农村信用社资产质量显着提升,2010年末其不良贷款 余额84.2亿元,不良贷款率8.34%,较2003年下降l7.96个百分 点. (四)促进资本加快积累,抗风险能力显着增强 一 是资本补充能力不断提高.随着农村信用社自身盈利 能力和社会认可度不断提高,其吸引资本的能力得到显着提 升.据调查,贵州省66%以上的农村信用社近年来增资扩股 进展顺利,2Oloct末全省农村信用社吸收股本金额达51.1亿 元,较2007年增长124.1%.二是资本实力迅速增强.截至2010 年末,贵州省农村信用社资本总额达84.2亿元,较2007年增 长196.5%:2010年末资本充足率(五级分类口径)总体达到 8.16%,较2007年提高7.98个百分点,全省70%以上的农村信用 社资本充足率超过8%.三是资本抗风险能力显着提高.截至 2010年末,贵州省农村信用社拨备余额6O.3亿元,较2007年增 长215.7%;拨备覆盖率达到71.6%,较2007年提高56.6个百分 点;贷款损失准备充足率为149.3%,较2007年增加111.3个百分 点. (五)帮助提高盈利水平,财务状况明显改善 一 是扶持政策帮助实现利润水平的大幅提高.2003~2009 年,贵州省农村信用社累计实现利润总额26.9亿元,其中因专 44m2oi1年第8期 项票据利息获得收入0.6亿元,因中央和地方税收减免增加利 润达