论人身保险中的如实告知义务研究.pdfVIP

摘要 保险从本质上说是人们规避风险或转移风险的一种方式，由面临 同类危险的人组成团体，筹集资金，当个人遭遇不测时由全体成员共 同分担个人的风险与损失。如实告知义务制度是保险制度中的重要一 环。由于保险人与投保人之间存在信息不对称的情况，如实告知义务 制度应运而生，其产生就是为了保护保险人，弥补其在信息搜集上的 弱势。尤其在人身保险中，保险标的是被保险人的生命、健康，被保 险人的病史、年龄、职业等情况与保险标的有密切的联系，而这些情 况都是复杂多变的，如实告知义务制度的重要性更为明显。我国《保 险法》对人身保险中的如实告知义务制度也作出了相关的规定。但是 近年来，随着我国保险业的迅速发展，有关人身保险中如实告知义务 的纠纷数量居高不下，我国现行的保险立法显露出不足之处，存在许 多值得商榷和完善的地方。本文在研究人身保险中的如实告知义务制 度时，运用比较法的研究方法，分析不同国家、地区有关人身保险中 如实告知义务制度的立法差异，借鉴其他国家的保险法以完善我国立 法，同时还运用案例分析法，引用典型的案例，结合案例进行讨论。 本文分为四章。第一章论述人身保险中如实告知义务的理论基 础。首先评析了关于人身保险中如实告知义务法理依据的相关学说， 明确如实告知义务的法理依据为危险估计说。在此基础上讨论人身保 险中如实告知义务的性质，即人身保险中如实告知义务是先合同义 务、法定义务和不真正义务。 第二章探讨人身保险中如实告知义务的内容。首先讨论了义务主 体与义务相对人，投保人、被保险人及其代理人都是人身保险中如实 告知义务的义务主体，另外从保险代理人、保险业务员及体检医师的 介入两个方面讨论义务相对人的具体情况。其次分析了人身保险中如 实告知义务告知的内容与范围，即投保人或被保险人知道或应该知道 的，由保险人询问的对人身保险合同有重要影响的事实。 第三章分析人身保险中如实告知义务的履行。首先分析了人身保 险中如实告知义务的履行期，人身保险中如实告知义务的履行期既有 一般规定，又有三个方面的特殊规定。其次讨论了人身保险中如实告 知义务的免除的两种情况，即保险人知道或者应当知道的事实、投保 人或被保险人未告知的事实会导致保险标的的实际风险降低。 第四章阐述违反如实告知义务的法律后果。首先探讨了违反如实 告知义务的客观要件和主观要件。在此基础上进一步讨论违反如实告 知义务的后果，从解除权的行使、行使的效果、行使的阻却三个方面 进行具体阐述。最后分析了解除权与合同法上撤销权的关系。 关键词保险法，人身保险，如实告知义务 ABSTRACT isa for ortransfIemngrisk，by Insurance aVoⅫng waypeople a similarriskfoml conf如ntedwith money，all who group，raise 1)eople toabadend． come and10sswhenindividual willsharerisk themembers isan oftheinsurance The ofdisclosure part system· duty in叩0：rtant