当投资碰上理财.pptVIP

财务自由 ◎退休生活的六个迷失 ◎财务安全共分三大类 ◎投资致富最重要关键 ◎投资越早越好 ◎不同期间之获利机率 ◎Why？ ◎何谓投资—— ◎非理财不可的原因 财务规划新方式——分红险 * * 为谁辛苦 为谁忙？ 我的配偶会养我 我的小孩会养我 我的公司会养我 社会福利就够了 退休生活不需花很多钱 不需这么早做退休规划 ◎老人人口数量的增加 1986年：12个青年供养一个老人 1996年：9个青年供养一个老人 2035年：平均3个青年供养一个老人 没有人计划失败 但大部分的失败在没有适当的计划 ◎100位25岁大学生工作40年至65岁退休时 49人 靠人接济扶养 29人 已经死亡 12人 濒临破产边缘 5人 必须工作维生 4人 经济独立自主 1人 巨富 储蓄——理财最重要的基础 投资——致富最重要的关键 保障——规划最安全的执行及财富最安全的延续 ◎如何完成最有效的储蓄 储蓄方程式： 一般人： 收入－支出＝储蓄 理财专家：收入－储蓄＝支出 ◎储蓄成功四大观念 与利率高低无直接关联 要持续不断的存入一段时间 只存勿领 不可拖延 （一）安全性 ——分散 ——调整 ——长期 ◎何时开始准备最省力 30岁 45岁 55岁 65岁 （二）获利性 ——投资越早越好 ——时间越长越好 ——资金越大越好 A同学1－5年，每年存10万 B同学6－20年，每年存10万 投资报酬率15% 请问20年来谁的钱多？ A同学=5,486,358元 B同学=4,758,040元 一年投资：赚74% 五年投资：赚83% 十年投资：赚94% 十五年投资：赚100% ◎时间越长越好 投资报酬率15%、每年10万 ——10年：203万 ——20年：1024.4万 当投资碰上理财 为什么股市牛市叫苦连天、意外频传？ ——因为大多数的人 只投资不理财 投资≠理财 将“资金”收入以资金作为成本透过经营操作，赚取差价，可能获利，也可能损失。通常获利率高，损失率高。 工具：股票、基金、房地产 将“所得”透过有效管理，规避损失防止财富缩水，提高财富效能。 通常获利率不如投资，但损失率近乎零。 工具：银行、保险 ◎何谓理财—— 避免财富缩水 创造更高利润 防止财务风险 做好退休规划 投资不在时机的好坏，而是越早越好 理财不在金额的多少，而是你要不要 50%有钱人的资产来源 （一）10%收入所得 （二）90%投资所得 只有稳健理财 才能享受 财务自由 国民太过单一的理财方式——银行储蓄 说起理财，我们不能不谈银行储蓄。几十年来在很多国人的观念中，理财就是储蓄，储蓄就是理财。2006年，国家一年期定期存款利率仅为2.25%（含利息税）时，我国居民的银行存款总额仍然高达17.4万亿！ 巨额银行存款的主要来源——工薪阶层 17.4万亿！一个多么庞大的数字。这些钱主要是谁存的呢？不是贫困山区、偏远农村的父老乡亲们存的，他们绝大多数还达不到1万多元存款的“富裕”程度。更不会是企业家和大富豪存的，大凡企业家和富豪，所想的都是如何扩张，他永远缺钱，资金永远紧张，不可能把很多资金存入银行！那么，这些银行存款到底是谁存的呢——是绝大多数工薪阶层和部分勤劳致富发展起来的新农民，是他们省吃俭用，艰苦耐劳，几十年如一日的辛苦积蓄，造就我国银行存款总额这个庞大的天文数字！ 银行储蓄潜在的威胁——通货膨胀 多年来，通货膨胀一直在持续。虽然国家为了抑制通胀，多次上调银行存款利率，但银行存款利率上调的速度远远赶不上通货膨胀增长的速度。在这样的背景下面，居民传统的理财方式——银行储蓄其实是负增长。他们多年积蓄的资产在不断地贬值、缩水。亏了，仍然还不知道！举例：假定100万元，银行存款（国债也差不多）利率假定为4%（不含利息税），通胀率假定6%，20年后其实际购买力为多少？100万×(1＋4%)20(１－6%)20 ≈ 635658元 大家可以看到，今天放在银行的100万，20年后将损失掉36万！因此，寻求新的理财方式进行资产的增值保值，已经箭在弦上、不得不发！ 理财应遵循的黄金定律——多元化和平衡型理财当今市场上的理财和投资渠道基本上归结为三大类： 1、保守型：如银行储蓄、国债、企业债券等； 2、平衡型：如保险、收藏等；3、风险型：如实业、房产、股票、基金、期货、银行理财产品、外汇等。 每个人、每个家庭、每个机构投资者，都应遵循一个投资理财的黄金定律——循序渐进的多元化理财方式。也就是说，如果一个人或者家庭不具有一