全周期风险管理体系-移动支付网.PDF

前 言 第三方支付作为高速发展的新兴行业，十余年来为我国居民消费增长和电子商 务发展做出了重要贡献，为金融服务效率提升奠定了坚实基础。 截至2016年第一季度，我国累计发行银行卡56.58亿张，银行卡跨行支付系 统联网特约商户1700.90万户，POS机具2354.70万台。这些数字的背后，是第三 方支付从业者对风险防范、服务质量提升的不断追求和不懈努力。2016年，国家 《十三五规划纲要》明确提出“建立安全高效的金融基础设施”，搭建稳健的支付 清算体系成为金融基础设施建设的重要一环。而支付清算体系的建设，特别是风险 控制体系的假设需要卡组织、银行、支付机构、服务商、商户、持卡人等全行业各 个环节的共同参与。 乐富支付深知风险管理对第三方支付机构的重大意义和挑战，一直努力将企业 经营发展过程中所面临的各种风险和可能造成潜在影响的事件，通过我们不断成熟 和完善的风险控制体系进行识别、衡量、评价、防范和控制，并在审慎而合理的风 险偏好下进行多层面、流程化的风险管理。作为行业第一本面向服务商的风控指导 工具，《第三方支付服务商风控指导手册》（以下简称《手册》）总结了多年来第 三方支付市场常见风险案例和应对措施，帮助服务商在风险发生的第一时间找到切 实可行的应对办法。同时，《手册》作为乐富支付面向服务商的第一本风控工具资 料，希望帮助广大服务商提高风险防范意识、了解风险类别、增强风险控制专业能 力，将风险隔离在业务扩展的源头。 本《手册》因编写组理论水平、实践经验有限，难免存在疏漏与不足之处，我 们衷心希望得到有关单位、专家学者及各位读者的批评和建议。我们将认真总结， 不断提升《手册》质量，努力使《手册》更加全面和成熟，为建设安全高效的支付 环境，促进支付行业健康、可持续发展贡献一份力量。 《服务商风控指导手册》编写组 2016年8月 1 2 CONTENTS 目录 一、全周期风险管理体系………………………………………5 二、市场主要风险类型…………………………………………8 三、风险防范篇…………………………………………………11 1. 商户审批…………………………………………………………………11 1.1 业务员的培训……………………………………………………………11 1.2 商户购买途径……………………………………………………………12 1.3 经营行业 …………………………………………………………………12 1.4 信息过滤…………………………………………………………………12 1.5 机具地址核查 ……………………………………………………………12 1.6 T+0 产品的开通…………………………………………………………13 2. 商户培训…………………………………………………………………13 2.1 交易受理…………………………………………………………………13 2.2 凭证保管…………………………………………………………………14 2.3 机具管理 …………………………………………………………………14 3. 日常监控…………………………………………………………………15 3.1 商户风险指标监控………………………………………………………15 3.2 风险案例 …………………………………………………………………16 3.3 一级风险案例处置………………………………………………………16 3.4 二级风险案例处置………………………………………………………16 3.5 三级风险案例处置………………………………………………………17 4. 风险调查 …………………………………………………………………17