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通过GlobalPlatform提供更有吸引力的银行卡产品 博熙莱 EMV高级顾问欧贝特卡系统 – 中国 内容 不同类型的持卡人 芯片可以帮助银行创建产品线 区分不同的产品 GlobalPlatform能为银行带来什么好处？ GlobalPlatform已经应用于很多银行 持卡人细分 芯片优势 细分 1: 学生 客户划分 低收入，大量小额消费；高风险客户群，但是几年后可能有大的收益潜力 喜欢“独特”和“高科技”的产品 需要培养学生的忠诚度，当他们毕业后，仍然能保留这部分客户 卡片应用 EMV 积分: 快餐店, 影院连锁,… 电子钱包或预授权: 管理现金花费 塑料卡 趣味设计或定制的设计 服务 随卡赠送音乐或游戏CD，开卡短信通知，通过电子邮件完成后个人化 细分 2: “中产” 客户 卡片应用 EMV 积分：零售店，加油站，… 电子钱包或小额支付 塑料卡 充满活力的设计 服务 随卡赠送优惠券 例子：带在线认证功能的EMV卡 使用独立的读卡器 由卡片产生的密文，可以作为3D安全服务器架构中的DAP/安全代码 特定的塑料卡设计（普通卡/金卡/白金卡） OCS可以为试点发卡提供个人化服务， 或提供发卡备份服务 细分 3: 高端用户 用户类型 高收入，高收益客户 频繁、大额消费 对高质量服务和独特产品有很强的需求 递送服务 : 一日发卡或补卡服务 为持卡人量身定制的卡片 别具特色的塑料卡 (万事达, VISA, 或运通品牌) 卡片应用 EMV, 在线认证, PKI, 数据存储… 附加服务 随支付卡赠送智能卡读卡器，开卡短信通知，通过电子邮件完成后个人化 GlobalPlatform架构 为什么采用GlobalPlatform? GP如何帮助银行 总结 60% -42% 1% 5% 13% 17% 18% 62% 62% 4% % 客户 % 利润贡献 Multi-product ownership Investment and mortgage products Long term client history Significant balances Multi-product Transactional, card check Significant balances Mortgage Dual product ownership Transactional Check/Credit card Single product Transactional, low balance Features 来源: 麦肯锡 “银行越来越认识到相当一部分的小额客户是不赚钱的，但是却占用了大量的资源” 不同的 持卡人 需要 不同的 产品 EMV 提供了: 全球互操作性 降低欺诈 安全交易 脱机交易的好处 加强风险管理 风险转移 芯片 还能给银行带来其它好处吗? POS ATM/CAT/UPT 除了EMV，芯片还能提供更多 支付 支付 积分 旅游娱乐 服务 电子票务 电话 电子钱包 电子商务 政府 个人信息 PDA PC 电视机顶盒 电话 交通 手机 认证 存储 (非接触式) 区分产品 学生 “中产” “高端” 低成本 特色 定制 EE PROM R O M Operating System Application A Application B CPU + crypto Operating System Application A Application B CPU + crypto Philips 芯片 ATMEL 芯片 智能卡 B 智能卡A Java 解释器 操作系统 Java解释器 操作系统 电子 钱包 数据 存储 积分 应用 数据 存储 积分 应用 例子：Java卡 允许发卡后更新/升级 智能卡管理系统 应用与硬件无关性 “无论何时，无论何地” 快速进入市场 自主开发 没有掩模延期 一种芯片产品应用于多个产品 库存控制 个人化 KH 银行 (欧洲) - 2000 目的: 使用智能卡技术，成为匈牙利第一大银行 产品: 仅EMV, EMV + PKI认证, EMV + PKI + 积分, 员工卡 工商银行 (中国) - 2005 目的: 中国第一家发行EMV卡的银行 (技术革新者), 所有产品和开发的卡片平台 产品: 双EMV产品, 正在研究积分和非接触式支付 汇丰 (亚洲) - 2006 目的: 寻求一个标准的基本卡片产品，能够适用于汇丰在亚洲各地的运行，再根据各个国家的需求投入应用 产品: 双EMV产品 + 积分, 研究在英国实施的EMV认证 持卡人是有区别的，他们需要不同的产品和服务 转移到芯片卡上能使银行产品更具吸引