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当前新形势下我行个人业务发展的指导意见 总行个人金融部 一、今年1－4月全行个人业务发展的基本情况 1、4月30日全行个人存款余额367.93亿元，今年1－4月新增41.47亿元，增幅12.7%，完成全年存款计划的30.7%。较去年同期多增18.56亿元。 按个人存款科目统计，新增存款中定期储蓄占71.4%、活期储蓄占5.3%、银行卡活期存款占23.3%。 按存款的载体统计，定期存单和定期存折存款占59.1%、活期存折存款占5.3%、银行卡活期及理财存款占35.6%。 以银行卡为载体的存款余额96.4亿元，占全部个人存款的比例从去年末的21.43%上升为26.20%。银行卡吸收存款的能力进一步加强，银行卡理财功能的作用进一步显现。 2、4月30日全行个人贷款余额366.66亿元，今年1－4月新增61.72亿元，增幅20.24%，完成全年信贷计划的47.1%。较去年同期多增33.15亿元。 购房贷款占全部贷款的70.45%，新增购房贷款占全部新增贷款的61.59%。贷款保持了较好的结构。 抵质押贷款占全部贷款的91.94%，保证贷款占7.62%,保险公司履约保证贷款占0.58%，信用贷款占0.32%。截至4月末，个人贷款不良率为0.28%。保持了较好的资产质量。 3、4月30日全行累计发卡6205897张，余户5945592张。今年1－4月新增发卡61.72万张，增幅11.15%，完成全年发卡计划的31.1%。较去年同期多增33.17万张。 今年1－4月： 东方卡代发业务60.05亿元/286.24万笔，较去年同期增加21.99亿元/69.39万笔； POS转帐消费14.33亿元/143.92万笔，较去年同期增加9.22亿元/30.78万笔； ATM取现26.77亿元/343.71万笔，较去年同期增加6.89亿元/94.65万笔； 东方卡理财存款29.50亿元，较去年同期增加17.53亿元； 4月末每卡平均存款余额1552元，较去年同期增加296元。 东方卡吸收存款的能力增强，代发业务发展迅速，持卡交易更加活跃。 4、九家股份制商业银行4月末数据比较 个人存款：余额列第4名，较去年同期提前一名，列招商、光大、广发之后；新增额列第3名，与去年同期持平，列招商、光大之后。 个人贷款：余额列第2名，与去年同期持平，列招商之后；新增额列第2名，较去年同期提前两名，列民生之后。 二、大力发展个人存款业务，增加我行稳定的负债来源 针对目前国民经济出现的过热现象，国家采取了一系列宏观调控措施，其中针对商业银行信贷快速扩张而采取的调控手段主要手段是：一方面提高存款准备金比率，收紧商业银行的流动性；另一方面加强对商业银行信贷行为的窗口指导，控制商业银行的贷款冲动行为。这使我行这样以公金存款为主要负债来源、以资产业务带动负债业务增长的银行的经营面临着新的挑战。准备金率的提高使得我行可放贷资金减少，客观上要求尽快增加可放款资金来源；强化贷款窗口指导，使得我行以贷款促存款的难度增大。而长期以来个人存款业务在我行存款中的占比不足，使得我行在应对本轮调控周期的对策中可供利用的手段不多。因此，强化个人存款在我行负债来源中的基础地位，是今后我行经营过程中必须解决的课题。 同时，本轮经济过热中的价格上升现象，迄今为止突出表现在生产领域；消费价格指数（CPI）的上升主要表现在住房及粮食等目前居民承受力较强的少部分商品上，因而居民的消费心理较为稳定，对大范围通货膨胀的预期仍较有信心；加之，个人收入继续保持稳定增长，消费行为仍较为理性。基于上述分析，目前除部分金融投资类产品的大规模发行造成了局部影响外，在基本面上对个人储蓄存款增长的不利因素并未突显，客观上有利于我行抓紧时机，进一步拓展个人负债业务，力争早日使我行个人存款成为负债的最重要来源之一，以提高我行应对经济和市场变化的能力。 为此，全行应继续进一步贯彻向个金业务作战略调整的方针，进一步加快个人负债业务的发展，现阶段要重点做好一下几项工作： 1、以代发工资为发展个人存款业务的重要手段 今年以来，银行卡存款长足的增长已经充分显示了全行抓代发工资业务的成效。 实践证明，通过公私联动做大代发工资业务，特别是拓展优质客户的代发工资业务，不仅可以提高浦发个金品牌在目标客户中的知名度，建立起相对稳定的客户关系，而且可以实现相当数量的存款沉淀，在实现个人存款增长方面起到事半功倍的作用。我行“及时语”、“网上银行”等增值功能的推出，使东方卡的功能得到提升，受到客户的普遍欢迎。因此，要求分行结合综合营销考核办法，将总行的指标分解、细化到下辖分支机构，明确拓展高收入优质客户的指导思想，把奖励落实到人，实现代发业务的整体快速发展。 2、提升增值服务水平，改变营销拓展模式 近年来，依托国民经济较快发展，个人业务市场规模不断扩大，依靠激