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风险管理工作参考 2012— 013期 风险管理总部编发 上海分行风险管理经验介绍 [编者按]： 在今年宏观经济下行、民间借贷危机持续深化的背景下，上海 分行顶住了不良贷款反弹压力，相对于同一区域其他分行，其资产 质量仍然保持较好水平。截至今年9月末，分行各项贷款余额1643 亿元，较年初增加157.64亿元；不良贷款余额8.29亿元，较年初减 少0.55亿元，不良率0.5%，较年初下降0.09个百分点，低于全行平 均水平（0.59% ），表现出良好的风险管理能力。能在今年外部风险 高企的情况下保持质量稳定，得益于分行长期以来致力于建设风险 管理体制机制，培育良好的风险管理文化，形成了一整套符合实际 发展需要的风险管理模式。 上海分行信贷业务以大客户、大项目、中长期贷款为主，政府 融资平台和房地产贷款占比较大，与宁波分行的客户结构、业务结 构有着明显差异，其风险管理模式和经验同样具有借鉴意义。总行 现将上海分行风险管理经验向全行介绍推广，并附具体案例，希望 1 各行能结合自身实际吸收、借鉴上海分行做法，进一步提升风险管 理能力。 一、重视加强队伍建设，培育良好管理文化 近年来，上海分行一直较为重视风险管理，通过持续加强员工 队伍建设，培养良好的风险管理文化，不断提升整体风险管理能力。 （一）持续加强队伍建设 上海分行风险管理条线部门设置完整，设有风险管理部、授信 审查部、资产保全部和信用运营中心四个部门，每个部门又设有若 干团队，包括政策团队、检查团队、授信管理团队等13 个团队。风 险管理条线人员配备齐全、业务素质较高。截至 9 月末，分行风险 管理条线共计121 人，其中分行部室66 人（风险管理部21 人、授 信审查部 17 人、资产保全部15 人、信用运营中心13 人），支行风 险经理55 人。 （二）倡导良好管理文化 上海分行努力推广全员、全方位、全流程的风险管理文化。创 办了风险条线专刊 《风险管理交流》，内容包括最新信贷政策解读、 行业分析、当期热点聚焦等，发送对象为行长室全体、分行各部室、 各支行风险经理与客户经理。通过这一平台，有效地普及了风险管 理知识，将风险管理理念和文化渗透到各个部门和岗位、各个业务 流程主环节，融入日常业务经营活动中，转化为员工的职业态度和 工作习惯，最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性 和创造性。全员风险管理理念在全行深入人心，包括支行客户经理 在内的员工都非常重视风险管理，合规经营理念在全行得到了高度 统一。 2 （三）加大条线培训力度 上海分行历来重视对条线从业人员的培训工作，每年度开展多 项专业培训，聘请高水平的师资队伍，内容涵盖风险管理各个领域， 全面提高风险从业人员对政策的掌握能力和操作技能，更好地为业 务营销提供服务和支持。 二、建立风险经理制度，实施条线垂直管理 上海分行较早在全行实施了风险经理委派制度，在实现风险管 理下沉的同时，保证了风险管理的独立性。 （一）设置风险经理岗位 分行在每个支行均设立了两个风险经理岗位，风险经理由分行 委派，编制在支行，实施分行和支行双线管理、双线考核（分行考 核权重 80%、支行考核权重20% ）。风险经理主要履行风险控制和管 理职能，包括授信业务审查审批、贷后检查、五级分类管理等，并 与支行行长形成组合审批。 （二）强化条线垂直管理 分行注重对风险经理的垂直管理，加大风险条线员工交流，不 断提高风险经理整体素质。一是建立风险经理月度报告制度。风险 经理每月向分行报送工作报告，就工作内容和计划、工作困难和重 点客户情况等进行详细说明。分行根据报告情况对风险经理工作进 行针对性指导，提高风险经理业务能力。二是建立风险经理月度例 会制度。每月由分行风险管理部牵头召开全辖风险经理例会，通过 热点问题探讨、专题业务学习、典型案例剖析、工作经验介绍等形 式组织风险经理进行学习研讨，有效提升风险经理的操作技能和专 业素养。