第四次董监联谊会活动花絮.docVIP

第四次董監聯誼會活動花絮 日期：九十六年八月三十一日（星期五） 時間：下午2:30-4:30 地點：台灣大學進修推廣部206教室（台北市羅斯福路四段107號二樓） 講座：行政院金融監督管理委員會 吳琮璠 委員主題：從金融服務法談金融監理原則vs.企業遵法態度一、 產金分離與公司治理二、 差異管理與業務誘因三、 專業證照與資格條件四、 行政和解與五、 消費者權益與業者義務近年來我國進行一系列金融改革活動，已日趨自由化及國際化，金融服務業之業務範疇呈現多元面貌，而有必要整合現行金融監理法規，以建構金融業發展之良好法制環境、促進金融服務業發展並保障客戶權益行政院於九十三年十一月十日核定「服務業發展綱領及行動方案」，將「擬訂金融服務業法」編定為具體措施項目。金管會為配合政策，積極規劃研擬金融服務法草案，結合產官學之，，完成本草案。本草案共分五章，共計四十六條條文。金融服務法草案，大陸法系之日、韓等國，英國「金融服務及市場法」之立法精神金融市場管理及法制與有所無法完全整合成功，而採階段性之立法我國金融服務法草案之研擬採行階段性、漸進式之穩健作法，草案規劃朝向整合現行各業法共通原則及規範不足之處為目標，保留各業法，並加強對客戶權益之保護，未來視國際與我國金融發展及執行成效，再考量是否將英國法制列為長期推動目標。通過之「金融服務法」草案，其重點如下：１、明定產金分離之原則金融服務業投資於非與本業相關之事業者，為期專心致力於本業並避免利益衝突，明定其負責人不得（草案）草案（草案）主管機關得審酌金融服務業之財務業務狀況、內部控制與稽核成效及法令遵循程度，實施差異化管理。（草案）合理規範金融服務業從業人員專業證照之有效期間，如其自測驗合格之日起五年應參加主管機關認可之訓練機構舉辦之訓練課程，累積訓練時數符合主管機關之規定，並取得合格成績，始得辦理登錄。（草案）（草案）賦予行政和解金之法源依據主管機關得依規定要求以支付行政和解金作為締結行政和解契約之條件，並由定之財團法人公益團體（草案）、鼓勵違規者自首減輕罰鍰為鼓勵業者發揮自治監督功能，降低金融檢查之行政成本，明定於未被發覺前，向主管機關自行通報違規情事者，得減輕處罰。（草案）伍、消費者權益與業者義務 １、明定財富管理業務之開放與管理為確保客戶權益，並統合現行銀行、保險、證券業有關財富管理之規範，（草案）鼓勵金融創新與適度規範新金融商品之銷售對於金融商品之銷售，明定金融服務業得於業務許可範圍內，逕行銷售非法令禁止且與業務相關之金融商品草案，惟必須於銷售後次一營業日函報備查草案共同行銷與合作推廣業務金融間共同行銷，包括異業間之策略聯盟，明定。（草案）明定金融服務業之說明義務，以合理保障金融消費者權益金融商品銷售，有直接導致本金損失之違反說明義務之金融服務業應對客戶負無過失之損害賠償責任，以保護客戶之基本權利，同時為考量法令遵循之需要，對金融服務業以外實際從事金融商品銷售之人亦適用之。（草案）許多國家採用銷售過程全程錄影錄音方式，或以產品總代理制度慎選擇商品。 土地銀行梁美玉副理： 參考國外所採行之方式金融業者同樣也遭遇許多困難。例如投資型或投保商品的期間都非常長，該如何保存？另外，又得擔心在商品銷售中，是否會連結到其他商品這也是一大問題。 因此，在選擇銷售商品時，必須確定其商品前端之發行單位、合約與服務等細目，以及後端相關商品連結之詳盡內容。 4