关于对当前房地产信贷及住房消费信贷的调查报告.docxVIP

关于对当前房地产信贷及住房消费信贷的调查报告　　关于对当前房地产信贷及住房消费信贷的调查报告　　根据市银监局本银监统[XX]4号文件要求，组织精干力量对本辖区内当前房地产信贷及住房消费信贷开展情况进行了调查，现将调查结果说明如下：　　一、当前房地产信贷及住房消费信贷的开展情况：　　截止到XX年12月末，在辖区内房地产信贷的贷款企业户数是11户，贷款总余额为289万元，占6月末全辖各项贷款余额的2%。其中，开发类流动资金贷款余额29万元，贷款企业户数2户；建筑安装类企业流动资金260万元，贷款企业户数是9户；未发生开发类项目贷款及土地储备贷款。到目前为止辖区内尚未开办过住房消费信贷业务。　　二、房地产供求、国家宏观政策及市场导向等对当前房地产业及房地产信贷的影响：　　农村信用社自建社以来，一直以服务“三农”为已任，主要的资金投向是农业和农村，大量的资金用于保证农民发展生产的资金需要，而房地产业的经营者不是农民，因此，不是农村信用社的贷款对象，我们的房地产企业贷款是很少的。加之国家始终把农村信用社定位在农村，农村信用社是农村金融主力军。特别是近几年来，国家加大了对农村信用社的管理，进一步把支农工作重任落在了农村信用社身上，由于信用社的资金有限，人民银行投入了大量的支农再贷款资金，帮助农村信用社支持农业生产发展，帮助农民脱贫致富。自2000年以来，农村信用社累计借入支农再贷款资金近亿元，根本没有多余资金投入到房地产业企业贷款中去。　　三、房地产业信贷开展中的问题、存在的风险：　　在所辖各社的房地产业企业贷款中，金额较大的是　　二户，一户是信用社发放的xxx开发有限公司，XX年8月12日贷款，XX年8月12日到期，贷款金额60万元，用于房地产开发的流动资金。该贷款不是首次放款，是经过多次换据的贷款；二是xxx建筑工程公司，于XX年9月23日贷款，XX年8月23日到期，贷款金额65万元，用于建筑安装企业流动资金贷款。　　其余9户贷款均是2000年以前的老企业贷款。　　从这两个企业及其它房地产企业的贷款情况看，在房地产信贷开展中存在的主要问题有：　　1、本地区的房地产企业一般资质不够，很容易造成信贷风险。由于本地区房地产行业不是很兴旺，加上农村信用社的资金和国家政策上的限制，房地产企业资质不足，本身的营利能力差，极易造成信贷风险。房地产行业的贷款周转率低，而农村信用社的贷款期限在一年期以内，也满足不了房地产企业资金周转的需要。从检查出的房地产企业贷款看，绝大多数已形成呆滞和呆帐，由于房屋销路不畅和企业经营管理不善造成的贷款逾期20万元，已造成很大的信贷风险。　　2、就xxx信用社而言，政府干预是造成房地产行业贷款风险的一个原因。下马塘信用社的3户房地产企业贷款93万元，是1987年到1994年间发放的贷款，由于国家号召大力发展乡镇企业，乡村政府为了支持农村基建队的发展，乡村领导到信用社要贷、催贷，致使信用社发放了这些乡镇企业贷款。在企业发展过程中，政府部门又到企业挪用资金、挪用物资，使企业经营难以为计，经营陷入困境，绝大多数目前已倒闭，致使贷款无法偿还。　　四、规避房地产信贷的信贷风险的建议及措施：在规避房地产信贷的信贷风险中，我们认为：　　1、信用社不适合发放大规模房地产企业贷款。由于农村信用社本身的人员素质较低，加上房地产企业本身存在的风险，都不允许信用社发放大量的房地产企业贷款。　　2、对于房地产抵押贷款相应地减少了信贷风险。目前农村信用社为了减少信贷风险，大量采用房地产抵押的贷款形式，从某种意义上防范了信贷风险。xxx信用社近几年来，房地产抵押贷款比例在不断增高。到XX年6月末，房地产抵押贷款余额为4247万元，占全部贷款余额的31%，较XX年增加2%，较XX年增加4%。房地产抵押贷款的比例增幅较大，贷款质量也相应有所提高。　　3、使用国有土地使用权抵押的贷款要慎重，一般不能以评估价为主，应以市场价值为参考，综合定价。