信贷管理课件第一张概述.pptVIP

第一节信贷管理基本知识 第一节银行信贷的概念 一、信贷=贷款+信用链接 广义信贷,指银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为,并以客户支付融通资金的利息、费用及最终承担债务为条件。 信贷的另一种表述是“授信”，包括“表内授信”与“表外授信” 《商业银行授信工作尽职指引》：授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信包括，贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 《银行开展小企业贷款业务指导意见》：本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。 二、主要授信单位 商业银行 中央银行 政策性银行 信用合作机构 汽车金融公司 民间借贷 第二节 商业银行信贷资金来源和运用 （一）银行信贷资金来源 各项存款 债券筹资 向中央银行借款 同业拆借和同业存放 代理性存款 所有者权益 各项存款（04年） 企业存款： 84670.57亿元 储蓄存款：119555.39 亿元 农业存款：5526.32亿元 信托存款：2108.26亿元 其他存款：14275.97亿元 （二）信贷资金运用 各项贷款 债券投资 缴存准备金存款 代理业务 本外币库存 “超贷”和“存差”现象 1986—1994年，呈现典型的“超贷”特征，即贷款经常性地超过存款