最新统一法人社筹建可行性研究报告.docx

最新统一法人社筹建可行性研究报告中国银行业监督管理委员会***监管局：　　根据《***省人民政府关于印发***省农村信用社改革试点实施方案的通知》（*政发〔XX〕44号）文件精神和***省深化农村信用社改革试点工作领导小组的安排，我县农村信用社被确定为XX年统一法人改革试点单位。拟将***县农村信用合作联社和辖内*家农村信用社两级法人改为统一法人。按《***省农村信用社联合社关于转发的通知》要求，为做好我县农村信用社以县为单位统一法人的改革工作，切实加强对辖区农村信用社的管理、指导、协调和服务，从而促进农村信用社稳步、快速发展。现将实行统一法人的可行性予以报告。一、***县经济、金融状况　　（一）社会经济简况。***县辖**个乡（镇），总面积**平方公里。XX年3月末，全县总人口**万人，GDP达**万元，财政收入**万元，农民人均现金收入**元。全县呈现出经济持续、快速、健康发展，社会事业全面进步，城乡群众安居乐业，农业综合生产能力逐步增强，经济运行平稳的可喜局面。　　（二）金融简况。XX年3月末，***县有金融企业*家，存款总额**万元，贷款总额**万元。其中：农村信用社存款总额**万元，占全县市场份额的**％,贷款总额**万元，占全县市场份额的**％。　　（三）农村信用社简况。XX年3月末，各项存款余额***万元，各项贷款余额***万元;农村信用社农业贷款余额占全县金融机构农业贷款余额的**％。已成为全县农村金融的主力军。特别是近几年来，通过大力推行农户小额“信用”贷款工作，支持“三农”的作用日益显现，更加密切了农民和农村信用社之间的鱼水关系。二、目前两级法人管理体制存在的弊端　　（一）产权不明晰。产权问题是建立现代企业制度的核心和主要内容。农村信用社成立于五十年代初期，是社员入股组建的合作金融机构，是我国农村金融体系的重要组成部分。由于历史、体制、政策诸多方面的原因，目前，信用社的产权模糊不清，所有者和经营者的关系不明确，投资者受益、受损和补偿的规则不明确，风险承担主体不明确，经营管理的责任不明确，导致农村信用社管理体制改革、金融风险化解、经营管理改善以及相应扶持政策等、缺乏坚实的制度基础。　　（二）法人治理结构不完善。法人治理结构是企业内部权力机构的设置、运行以及权力机构之间的制衡机制。农村信用社和联社，虽然设有理事会、监事会和社员代表大会，但由于缺少法律保障等因素，这些机构很难行使职责。随着信用社的迅速发展壮大，社员原始股金在其资产中的占比越来越小。一方面广大社员难以真正关心、监督信用社的经营管理和生存发展；另一方面也难以调动他们行使对信用社的民主监督、管理的积极性。入股自愿、退股自由、保息分红的合作方式，根本谈不上社员成为信用社的利益共同体，社员无法行使权力，更谈不上完善的法人治理结构，与现代企业制度和现代金融企业运作的要求相背离。　　（三）体制不能适应经济发展。***县农村信用社现行的二级法人体制，由于各地经济基础、经营环境的不同，信用社之间发展差距较大，特别是经济发展相对滞后、历史包袱较重的信用社，自身积累增长缓慢，所有者权益相对偏小。根据金融业监管的要求，信贷资金投放受资本总额比例控制，目前，大多数信用社单户贷款最大额度因授权限管理的制约，与当地农村工商企业的融资需求不相适应，制约了为“三农”经济稳健发展的有效服务。同时，联社对信贷规模的调控能力不强，特别是对信用社单个法人资金不能跨区域自由流动的经营体制，与区域之间的经济和资金供求不平衡的矛盾，缺乏有效调控手段，导致经营环境好的信用社资金供不应求，而投资环境差的信用社资金供大于求。“三农”对金融服务的需求，也由传统的存、贷款业务，向综合型的商业性金融服务转变，对外汇和银行担保类中间业务的需求很大，而这些业务农村信用社受体制限制，开办相对困难，难以充分发挥农村金融主力军作用。　　（四）防范化解风险能力较弱。农村信用社小法人的体制，防止和化解金融风险能力不强，不能发挥联社的整体功能，不利于金融安全。***县联社近几年来加强经营管理，开拓创新，大力拓展业务，积极采取切实可行的措施，加大不良贷款清收力度，使资产质量有了大幅度提高，不良贷款率控制在**％以内,但从单个核算的信用社看，仍有部分信用社不良贷款率较高、效益差。这些不良资产，靠单个信用社消化十分困难，不仅影响了防范金融风险，而且会削弱支持地方经济发展的能力。三、组建***县农村信用合作联社的必要性　　（一）有利于农村信用社提高集约化经营水平，增强县联社的宏观调控能力。由于各乡（镇）农村经济发展的不平衡，形成农村信用社之间资金余缺矛盾。县辖内金融资源流动性差，一定程度上降低了资金的使用效率。统一法人后，县联社能够充分发挥调剂资金的功能，提高资金的使用效率。　　（二）有利于防范和化解金融风险。农村信用社分布在广