券商投顾※定时定额.PPTVIP

2003年9月，淨值15.76時，報酬率5.64%，已由負翻正 不在乎過程、只重結果(看過最差狀況…) ※以2000年科技泡沫後的大空頭為例，若於2000年3月起扣國內某基金，4月時扣款淨值高達38.71，之後，即一路走滑，最低扣款淨值為9.77(報酬率-45%)，但當淨值回到15.76時(扣款42個月)，報酬率即翻正為5.64%。 2004/4(扣款49月)，淨值19.08，報酬率25.64% 扣款70月，淨值29.32，報酬率82.45% 扣款65月，淨值23.15，報酬率47.7% 報酬率 淨值 年月 3 投資共同基金,自己來! 踏出投資Step by Step 了解自己 選擇適合自己的投資方式 挑選基金 挑選公司 投信投顧公會網站(.tw) 退休金百寶箱 共同基金理財百寶箱 產業現況分析 基金篩選好幫手.tw/FUNDINF/index.asp 定時定額投資—重中長期績效 第一步：挑績效好的基金 選同類型基金 3年績效前1/4 檔數多，刪去1年績效跌出前1/4 檔數還多，再刪去6個月績效跌出前1/4 第二步：挑好的基金公司 第三步：評估風險：如夏普（Sharpe）指數 靈活投資策略假設實例: 60歲存到1600萬退休金(新手版) 定時定額為主 單筆投資為輔 搭配使用兩種方式更有效 進場時-先做定時定額,再做單筆 出場時-先贖單筆,再贖定時定額 獲利了結後 滾入再投資 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 共同基金 補充教材 1 認識共同基金 基金基本觀念介紹 基金公司-發行基金 共同基金的形成 投資人 定存 債券 股票 權證 期貨 共聚資金 共享損益 共同基金組成與運作 投資人 基金公司 或銷售機構 (銀行.券商) 保管銀行 主管機關 ?申購/贖回申請 ?投資報告 ?申購/贖回款項 證券商 監督管理 監督管理 定期報告 會計師 ?投資下單 ?辦理交割 財務察核 財務察核 ?公佈基金淨值 基金獲利來源與投資風險 基金的獲利來源 ※ 利息收入： 定期存款、債券或貨幣市場工具所產生之利息 ※ 股利收入： 上市/櫃公司股利分派 ※ 資本利得(損失)： 股票、債券或有價證券出售時產生利潤或損失 ※ 匯差收入： 投資地區貨幣升值或貶值 投資風險 匯兌風險 市場風險 利率風險 購買力風險 (通貨膨脹 風險) 信用風險 基金獲利來源與投資風險 監理風險 基金的種類 以投資地區來分： 有全球性、區域性和單一國家三種 。 以風險程度來分： 主要分為收益型、成長型及平衡型三種。 以投資標的來分： 較常見的有股票型、債券型、平衡型、指數股票型、認股權證型、小型企業型、指數型、特殊產業型、店頭市場型等。 基金的投資方式與費用 基金的投資方式 分為單筆投資、定時定額投資兩種。 基金的費用 管理費： 約1.5%~1.8%(股票型) ，反應於淨值。 保管費： 約0.15%~0.3% (股票型) ，反應於淨值。 申購手續費： 約0.8%~2% (股票型) ，外收費用。 信託管理費： 透過銀行申購，銀行加收的帳戶管理費，外收費用。 基金稅負 共同基金買賣管道 境內基金：投信公司、銀行、券商、保險公司、投顧 ※定時定額：目前僅能向投信公司、銀行申請 境外基金：銀行、總代理人、投信、券商、投顧 ※定時定額：目前僅能向銀行申請 境內基金跟投信公司買好、還是跟銀行買好？ ※專賣店 vs 百貨公司 2 基金理財入門 定時定額投資 那些理財工具適合你？ 評估項目 工具 風險 報酬 門檻 困難度 定存 低 低 低 低 基金 中 中 低 中 股票 高 高 高 高 變額年金保險 中 中 低 中 房地產 高 高 很高 高 為何選擇共同基金理財？ 集資投資，分散投資風險 投資門檻低，變現容易 專家操盤，適合沒時間研究市場的投 資人 投資標的多元化，滿足各種理財需求 投資收益(即資本利得)免稅 定時定額 每個月固定日期（定時）以固定金額（定額）投資某一種基金。 很多人習慣用銀行帳戶去自動扣繳水電費一樣，我們也可以用銀行帳戶自動扣款買基金 。 分散進場時點，攤平投資成本 淨值回到5元，報酬率即由負翻正，開始賺錢了！ 適時停利，掌握波段獲利機會 2007/3/8 淨值39.01 2000/3/8 淨值38.71 2007/3/8 成本17.52 以國內某檔基金實際淨值模擬 ※1994/4/8日即開始扣款，截至2007/3/8之淨值及成