风险案例分析与借鉴.docVIP

2 正文目录 ※本期焦点篇 5 银行理财现“大跃进” 须警惕高收益高风险 5 一、上半年银行发行理财产品近万款 5 二、产品发行呈现期限短、预期收益率高的特点 6 三、银行狂发理财产品是为解决资金面紧张局面 7 四、须警惕理财产品的高收益伴随的高风险性 7 地方政府性债务逾10万亿元 银行贷款近八成 8 一、全国地方政府性债务清点 8 二、地方债务系多年累积而成 8 三、地方债务的举借和管理等方面存风险 9 四、审计署开出三剂药方 9 ※银行风险扫面 11 银行理财红火 须警惕银行“表外”风险失控 11 一、银行机构与监管部门的博弈 11 二、“表外”风险需高度警惕 11 三、防止“表外”风险失控的措施 12 银行业风险权重若上调或产生1600亿融资压力 13 一、六家大型银行被要求提交更高权重计算资本充足率 13 二、高危贷款风险权重的提高将与巴塞尔II的精神相一致 13 三、新增影响最大的将集中在房地产开发贷款 13 渤海银行监管黑洞 千万存款挪用放贷 14 一、储户账户资金被盗用 涉资上千万元 14 二、存款不翼而飞的谜底竟是有“内鬼” 14 三、屡越警戒线 暴露内部监管机制存漏洞 15 四、揭示出城商行快速扩张背后的“内虚”问题 16 农发行1.7亿元不良贷款 曝露“双面人”尴尬 17 一、非政策性业务致1.7亿不良贷款 17 二、非政策性业务信贷的管理环节薄弱 17 三、政策性银行的改革走向何处 18 ※银行风险管理 20 国内商业银行操作风险管理体制：框架与建构 20 一、国内商行操作风险管理体系存在的主要问题 20 二、国内商业银行操作风险管理体制建构策略 21 汇丰中国的存贷比最低且净利润增幅最高的秘方 26 一、汇丰中国的存贷比低网点多 26 二、汇丰中国规模大 业绩增长稳定 26 三、汇丰中国的业务最为全面 27 美国商业银行资金来源研究 28 一、自有资本情况分析 28 二、外来资金情况分析 33 ※银行风险防控 37 利差收窄趋势下 以价值为导向的盈利模式应对 37 一、近年利率及利差变化趋势分析 37 二、银行利差影响因素分析 37 三、未来存贷利差的趋势判断 39 四、商业银行的应对措施 40 我国银行债券投资业务风险及防控研究 41 一、我国银行业债券投资现状 41 二、我国银行业债券投资业务面临的风险 42 三、防控我国银行业债券投资业务风险的对策建议 44 基于风险防控视角的项目资本金管理 46 一、国家项目资本金制度有关规定 47 二、项目资本金制度的作用及存在的问题 48 三、目前商业银行项目资本金管理的突出问题 49 四、加强和改进商业银行项目资本金管理的建议 51 ※银行维权案例 54 云南高速公路建设融资平台近千亿贷款违约 54 一、事件：一封撤回的违约函 54 二、诱因：资金筹措告急 55 三、难题：与“取消收费”赛跑 55 一年亏了5%客户质疑未尽理财义务 银行败诉 56 一、银行为客户理财一年 本金缩水 56 二、银行不能举证 败诉并支付赔偿 57 “克隆卡”侵财案频发　银行是否应该承担责任 57 一、接连发生的“克隆卡”侵财案 57 二、解释不同 银行均承担赔偿责任 58 三、银行担责关键：是否存在资金安全管理疏漏 58 工行“理财金账户”卡不离身 20万元不翼而飞 59 一、卡被盗刷客户告银行 59 二、银行辩称任何操作都需密码 60 ※本期焦点篇 银行理财大跃进 根据Wind统计，2011年上半年，银行理财产品委托期限在一个月以内的短期理财产品占37.47%，委托期限为1-3个月的占29.58%，3-6个月的占19.04%，6-12个月的占11%，12个月以上的不足2%。 股市持续低迷；申购新股连连亏损；公、私募基金吸引力下降；楼市也“不给力”，限购政策几乎让它成了无流通市场。 在这样的背景下，以往只能作为投资附属品的银行理财产品，如今却成了中国资本市场最火爆的投资品种。 一方面，保本投资和稳定收益让它成为无风险资金的栖息地；另一方面，当央行不间断地提高存款准备金率时，各大银行也在疯狂般发展理财产品，使其成为吸储工具。 上半年发行近万款 根据Wind数据统计，2011年上半年(截至6月22日，下同)已发银行理财产品9544款，同比已经翻倍。 与2010年全年发售11789款的规模相比，2011年上半年发行的银行理财产品数量已达2010年全年的8成。 而与2010年上半年发行4727款的规模相比，2011年同期银行理财产品发行数量已经翻了一倍。 另外，从环比数据来看，银行理财产品2011年以来也呈现爆发式增长。 在2010年三、四季度，国内银行理财产品的发售数量分别达到3202款和3545款，而到2011年一季度，这一数量猛增到4854款，至6月22日，2011年二季