票据代理贴现业务合作协议明确委托人和代理人的委托代理关系.PPT

北京立金银行培训中心课程 银行承兑汇票＋代理贴现＋买方付息业务流程图： ②办理贴现/买方付息 收款人 ③贴现支付全款 出票人 银 行 ①签发银票 北京立金银行培训中心课程 二、行业经典客户 在买卖双方交易结算中，收款人（ 卖方）为较为强势的企业，典型的如： 1、特大型的外商投资企业与其经销商，比如诺基亚（中国）有限公司 与其手机经销商。 2、特大行钢铁企业集团和经销商，比如宝山钢铁集团与钢铁经销商。 3、特大型石化企业和经销商，比如中国石化集团和成品油经销商。 4、汽车经销商向强势的汽车厂商支付汽车合同款 5、高速公路公司向道路施工企业支付工程款及材料款 6、航空公司向航油公司支付油料款 7、火力发电企业向煤炭供应企业支付煤炭合同款 8、报业集团向造纸公司支付购买纸的款项 9、强势的机关事业单位、国资委监管的中央企业。 北京立金银行培训中心课程 三、产品优势 一、银行益处： 1、存款收益。银行可以获得银行承兑汇票对应的一定金额的保证金存款，通常不低于30％。 2、贴现利息收益。银行封闭锁回票据，可以获得银行承兑汇票贴现利息收益。 3、银行承兑汇票手续费收入。银行可以获得万分之五手续费，该收入属于中间业务收入，对银行价值较大。 4、银行可以借助出票人关联营销其中多的供应商，很容易营销到众多的客户资源。 二、买家益处： 相对于贷款融资，买方可以大幅降低财务费用，而在商务结算支付货款的效果等同于付现款。 北京立金银行培训中心课程 四、营销要点 银行客户经理应当习惯性的对本行签发银行承兑汇票的买方营销银行承兑汇票 +代理贴现+买方付息，便利买家最大限度降低财务费用。银行可以有效实现关联营销，获得包括存款、贴现、中间业务等众多收益。 一个基本原则，本行签发的银行承兑汇票争取尽可能全部办理成买方付息代理贴现的操作模式。 北京立金银行培训中心课程 1、有关的商品购销合同、劳务承包合同等，要求合同中约定使用票据进行结算。 2、授信所需常规资料，通常按照一般贷款的需要要求企业提供资料。 （一）公司章程和公司组织架构图。 （二）经过年检的营业执照正、副本原件及复印件。 （三）组织机构代码证、税务登记证原件及复印件。 （四）出示贷款卡，并留下贷款卡号和正确的密码。 （五）上年末及近期财务会计报告及审计报告。 （六）出具授权委托书，法人和经办人身份证原件及复印件。 （七）真实有效的贸易合同，且交易商品在企业的经营范围之内。 （八）抵押或质押物的清单及保证金帐户的存款证明 （九）抵质押合同 （十）承兑申请书 （十一）承兑协议书 （十二）银行要求的其他有关资料。 五、所需资料 北京立金银行培训中心课程 1、买方与卖方签订《交易合同》，约定结算方式为银行承兑汇票，利息由买方承担，卖方并委托买方办理票据贴现。 2、银行签订《银行承兑汇票协议》，买方与银行及买方签订《代理贴现三方协议》，买方签发《买方付息承诺函》， 并向银行提供交易合同、增值税发票。 3、买方在银行签发银行承兑汇票，同步在银行办理票据的贴现手续，并支付相应的贴现利息。 4、银行将银行承兑汇票票面全款金额划付进入卖方账户，通知卖方查收。 5、卖方收到银行承兑汇票全款后，办理发货。 六、业务流程 北京立金银行培训中心课程 北京新余钢铁经销有限公司（银行承兑汇票 +代理贴现+买方付息） 一、企业基本情况： 北京新余钢铁经销有限公司注册资本6000万元，年销售规模达到16亿元，为北京本地的大型钢铁物流企业。公司上游客户：北京首都钢铁集团有限公司，由于北京首都钢铁集团有限公司较为强势。北京首都钢铁集团有限公司要求现款和银行承兑汇票存在一定价差，北京新余钢铁经销有限公司多从银行贷款支付货款。 二、银行切入点分析 ××银行了解到：北京新余钢铁经销有限公司是重要的渠道资源，票据业务量极大，银行必须争夺该客户的票据资源。由于贷款利率较高，因此，该客户承担的财务费用压力较大。但是考虑，北京首都钢铁集团较为强势，不会承担贴现利息，且嫌票据贴现手续繁琐。某银行设计提供银行承兑汇票 +代理贴现+买方付息。 立金案例 北京立金银行培训中心课程 北京新余钢铁经销有限公司（银行承兑汇票 +代理贴现+买方付息）（续） 三、银行合作情况 ××银行提供如下服务： 1、北京新余钢铁经销有限公司向北京首都钢铁集团有限公司采购钢材，签订销售合同《钢铁销售物资采购合同》，合同总价1000万元。收到1笔银行承兑汇票，期限6个月，金额1000万元，汇票号码：000005。 2、银行为北京新余钢铁经销有限公司办理银行承兑汇票，金额1000万元，保证金300万元，期限6个月，买方付息并代理北京首都钢铁集团有限公司贴现。 3、银行与北京新余钢铁经