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投保知多少 - 2 - 引言 購買保險是為了未雨綢繆。可是，保險產品有別於一般消費品，是一種無 形的保障承諾，當中又涉及繁複的保單條文。 作為精明的消費者，在投保時，應如何保障本身的利益呢？又須注意什麼 事項呢？本單張旨在這方面提供一些小貼士。 - 3 - 投保人： 1. 應仔細評估本身的需要，認真考慮購買保險保障的目的，以尋求最切 合所需的保險保障。 2. 應小心釐定投保額。一般保險（如財產險）的保額應反映受保財物的 重置價值。人壽保險的保額則應以投保人或摯愛親人的生活水平或經 濟負擔作為基準。 3. 應徹底評估本身的經濟能力，特別是購買人壽保險產品時，因所涉及 的年期較長，同時也較昂貴。 4. 應確保本身／保單受益人對受保物 （如財物或人物）具有「可保利益」。 若受保物的損毀或傷亡可引致投保人／保單受益人經濟上的損失，即 存在 「可保利益」。若不存在 「可保利益」，所訂立的保險合約可屬 無效。 5. 應比較不同保險公司所提供的產品。香港有不少保險公司，投保人應 評估多種產品，以選出最切合所需的產品。 6. 應在填寫投保書時，如實申報一切資料，若有隱瞞或虛報重要資料， 保險公司日後有權取消保單，並拒絕賠償。重要資料包括任何保險公 司認為可能會影響其承保或理賠決定的資料。投保人若對任何資料未 能判斷其重要性，亦不妨如實申報，以保障自己的利益。 - 4 - 7. 應在收到保單後，詳細審閱保單條文，清楚了解保障範圍。投保 人應注意的保單條款包括： 一般保險保單 人壽保險保單  生效日期  簽發日期  受保財物／項目  生效日期  受保風險  受保人物 （即受保的損失成因）  受保事故  投保額／賠償上限  投保額  墊底費 （如有的話）  除外責任／不保事故 （即投保人的自負金額）  等待期 （即保險公司的免責期﹚  除外責任／不保風險  紅利 （如有的話）  等待期 （如有的話）  現金／退保現金價值 （如有的話） （即保險公司的免責期）  自殺條款  保費金額  不可爭議條款  索償手續及時限  保費金額及供款年期  索償手續及時限 8. 應善用人壽保險產品賦予的「冷靜期」保障。若認為保單不適合， 投保人有權於「冷靜期」內取消保單，並獲發還所有保費 （在適用 情況下須扣除市值調整）。由2010 年2 月1 日開始，「冷靜期」的 時段修訂為將保單交付保單持有人或其代表後或將《通知書》發予保 單持有人或其代表後，起計的21 天，以較先者為準。 註釋：「冷靜期」乃香港保險業聯會（以下簡稱 「保聯」）於1996 年7 月發出的保險業自律監管措施。如本資料單張所載的「冷靜期」 版本與保聯的有差異，則以保聯的版本為準。 9. 應確保有關保險公司已根據《保險業條例》獲授權在香港經營有 關業務。如有懷疑，可到保險業監管局 （ 「保監局」）網站 （.hk ）查閱獲授權保險公司登記册。