幸福理财 金准投资精选.ppt

幸福理财 金准投资如何完善家庭及个人的投资理财系统 主 讲：郭 剑 锋 中国企业竞争力促进会珠三角服务中心 首席代表 东方企业家商学院 副总裁 广州赛励投资管理有限公司 首席顾问 主题五 “金”准投资 黄金既是商品,也是货币 商品属性: 1.珠宝首饰消费 2.工业用金 金融属性: 1.货币清算与储备 2.投资手段 MKTG – Q4 Wealth management campaign * MKTG – Q4 Wealth management campaign How Much Is Enough 赚多少才够 ——都市放羊娃的故事 是金钱带来了快乐，还是快乐带来了金钱？ * 金钱往往被当成是前往快乐的捷径。 “只要努力工作赚钱，快乐就会随之而至” 只要我能拥有那栋新房子、那辆车子、那个游泳池子，我就会快乐。 快乐 爱情 金钱 事业 子女 健康 幸福与财富 资料来源： Layard (2005); Easterlin (2001) * 2010 主题 1 * 大脑固有的想法会对我们的财富有什么坏处？ 固化（狮子和人、大雾的高速公路） 为什么事情是这样的? * 为什么人们不喜欢为未来规划？ 主题 2 * 何谓时间折扣？ * 人们都更看重眼下的少付出而得到的小利，而忽略了将来要付出得更多的事实。 正因为如此，人们看不到将来总有一天要为今天付出代价。 所以他们才会吸食毒品，食用垃圾饮食，做事拖拖拉拉，发生婚外情，尝试各种会让自己深陷困境的一晌贪欢，而低估了这样做会在将来产生怎样的后果。 这造成了短期的快乐，但导致了长期的灾难。 您会选择吗？ 主题 3 * 资料来源:Iyengar and Kamenica (2006) 广泛的选择使得计划参与失去了动力 客户参与率 参与率 * 基金数量 资料来源： Sheena Iyengar, Wei Jang 及 Gur Huberman。 2003年。 “选择过剩的限度是什么？客户加入401(k) 退休计划的决定因素”沃顿商学院养老金研究所研究报告 401 (k) 计划客户参与率 客户参与率 6.6% 选择增加 选择多是件好事吗？ 退休储蓄案例 * 快乐理财 主题 4 * 我们如何选择，如何使自己快乐? * “想要一辈子投资成功，并不需要超群的智商、非凡的商业远见或者内幕消息。需要的是一个能够做出决定的比较完善的知识结构、思维框架，和一种排除情绪干扰的能力。” 沃伦·巴菲特 充满智慧的投资 * * 信心 掌控感 价值观与目标 理财 策略 投资 策略 幸福之桥 你现在的生活 你未来的所有可能 * 幸福快乐 生活 银行产品、保险产品 无风险产品 低风险产品 中等风险产品 高风险产品 为幸福生活服务的理财系统 证券及金融类产品 财“负”效应 我们正处于通货膨胀的时代，投资和保值，已经是我们生活中很重要的一部分 在银行存钱赚钱吗？ 真实利率＝银行利率（r)－物价指数(CPI) 年份 　r Cpi 真实利率 １９９７ 3.2 2.8 ０.４ 2 0 1 1 3.5 5.4 －1.９ 事例计算 本金：１０００００元 期限：１０年 公式：收益＝本金×期限×（年收益率+1）－本金 年收益＝本金×实际利率 年数 年收益 收益 总额 １９９７ ４００ ４０００ 1 0 4 0 0 0 2 0 1 1 -1 9 0 0 -1９０００ 8 1０００ 差额 2 3 0 0 0 黄金投资和银行存款的比较 起点2 0 0 8　 期限三年 本金：１０万元人民币 收益率：存款9.99%（3.33％*3） 黄金87.51％（2008.1.1开盘834.3——2011.12.30收盘1564.4） 黄金的金融属性 黄金是货币：黄金被国际接受的继美元、欧元、英磅、日元之后的第五大国际结算货币。 全球公认的抵御通货膨胀的工具 国家外汇储备之一 MKTG – Q4 Wealth management campaign * MKTG – Q4 Wealth management campaign * 在正式进行第一个部分的时候，我们来做个活动：孤岛求生！假设一天所有人都处在一个极其放松、极其漂亮的岛上，当我们正在享受阳光、海滩、海风……但是突然天文台通知各位，由于地壳运动，小岛马上将要沉没，现在各位必须立即逃离，但是可以给我们带上六项财富，分别是：爱情、事业、子女、快乐、健康、金钱！我们带上财富后立即上了一艏小船，小船不断前行，当小船划到海中间的时候，突然船发出了警报，无法承载全部重量，要求我们必须丢弃一项我们的财富，否则小船将会沉没，这个时候您会选择丢弃哪项？（等伙伴们选择，