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毛宛苑：破解民族地区经济金融难题 2010-10-20 发展是第一要务 　　四川是一个多民族大省，民族地区幅员辽阔，面积30.21万平方公里，占全省总面积的60.14%，有54个少数民族，少数民族人口415万，是全国最大的彝族聚居区、唯一的羌族聚居区以及第二大藏区。主要包括“三州三县”，即：甘孜藏族自治州、阿坝藏族羌族自治州、凉山彝族自治州以及木里藏族自治县、峨边和马边彝族自治县，地处青藏高原东部，属于高原和高山地形，部分县乡(如石渠、理塘、壤塘等县)处于海拔4000米以上的地区，自然环境恶劣，生活条件艰苦。 　　总体上看，四川民族地区银行业仍不发达。截至2009年末，四川主要民族地区共有国有商业银行、农发行、邮储银行、城商行和农村信用社5类机构，网点总数875个，仅占全省银行业机构网点总数的7%，存贷款规模分别仅占全省的4.24%和2.94%，不良贷款总额80.12亿元，不良贷款率17%、高出全省平均水平11.38个百分点。三州地区农村信用社普遍经营规模小，难以实现保本经营，连续亏损突出，资本充足率-4.97%，低于全省农村信用社平均水平8.02个百分点；拨备覆盖率59.84%，贷款损失准备充足率91.53%，不良贷款率18.86%；历年亏损挂账余额95372.27万元，占全省农村信用社历年亏损挂账总额的15%。全省209个亏损农村信用社中，25个集中在民族地区；全省金融服务空白乡镇主要集中在三州等民族地区。此外，案件防范形势依然较为严峻，非法集资案件时有发生。 　　制约民族地区银行业发展的最主要因素，是当地经济社会发展水平的落后和不均衡。一是经济总量小。全省民族地区经过50多年特别是改革开放30多年的发展，经济实力明显增强，社会各项事业取得了长足进步，但与全省、全国平均水平相比仍有较大差距，主要表现在地广人稀、经济总量小、生产力发展水平低下、基础建设严重落后，人民生活水平低，贫困面宽，贫困程度深，脱贫难度大，是典型的以农牧业为主、生产方式落后、经济发育程度低的落后地区。四川有36个国定贫困县，其中20个在民族地区。2009年四川民族地区GDP约为892.9亿元，占全省GDP总量的6.3%。其中凉山州GDP总量627.1亿元，排名全省第7，甘孜州和阿坝州分别为109.6亿元和103.16亿元，排名全省第20和21位。二是生产力发展水平不均衡。在全省民族地区中，虽然个别地区的航空航天工业、水电开发等重点工程的技术装备已达到或接近世界先进水平，但广大农牧区商品经济仍不发达，多数还是以自给自足为主的自然经济，有的农牧区甚至保留着原始的刀耕火种、逐水草而居的生活方式。三是自然灾害和各种社会矛盾相互交织，错综复杂。“三州三县”地区均属于地质灾害频发的地区，地震、泥石流、塌方、冰雪等自然灾害时有发生。2008年汶川特大地震给阿坝州、北川县等民族地区造成严重的人员伤亡和财产损失。阿坝州被国务院列为全国扶贫开发综合防治大骨节病试点单位。康巴地区(甘孜州和阿坝州大部分地区)还面临着维护民族团结反对分裂的严峻挑战。四是民族地区“资源开发—投资拉动”的经济发展模式使银行贷款在企业和行业的集中度偏高，风险相对集中。2009年末，凉山州辖内500万元以上大额贷款70.25%集中于水电、矿冶两个行业。2010年3月末，阿坝州行业机构投向水电、旅游两大支柱行业的贷款占贷款总额的65.47%。 科学发展观的第一要义是发展。经济决定金融，金融反作用于经济，银行业作为重要的经济主体，是经济的助推器，其发展程度既受当地经济发展的制约，同时也影响着当地经济的发展。要改变民族地区的落后面貌，缩小与其他地区发展的差距，首先要致力于发展，在发展中谋求问题的解决。没有经济的平稳较快发展，银行业机构的科学发展和风险防范就失去了基础和依托；没有银行业自身的发展，银行业存在的一些历史和现实问题也很难得到解决。 坚持科学发展 　　面对不断变化的新形势、新任务、新挑战，四川银监局始终坚持以科学发展观为指导，以促进银行业的科学发展为己任，督促银行机构把信贷政策与产业政策、货币政策和监管政策紧密联系起来，引导银行机构认真贯彻国家宏观调控的各项政策，正确认识并妥善处理好规模与质量、风险与效益、改革发展与稳定三者之间的关系，提高自主创新、综合竞争和可持续发展能力，科学配置金融资源，不断改进和完善金融服务，在促进经济增长中实现了科学发展。 　　在不断改革中促进银行业科学发展。近年来，民族地区银行业的改革一直是四川银行业改革的重中之重。一是以“三州”地区为重点，抓住2003年8月以来国务院进一步深化农村信用社改革试点工作的契机，全面推进当地农村信用社改革。经过几年来银行监管部门、地方党政、农村信用社的共同努力，目前“三州”等民族地区农村信用社阶段性体制改革成效初步显现。截至2009年5月末，三