融资担保公司担保流程及调查报告.docVIP

融资担保公司担保流程及调查报告 一 担保的对象和条件 1 担保的对象 经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的中小企业。 2 担保的条件 除满足担保对象所限定的范围以外，尚具备下列条件： 一、具有符合法定要求的注册资本金、必须的营运资金；合法经营，商业信用良好；经营管理机构健全有效，制度系统规范；经营具有一定规模，经济效益较好，有连续的盈利能力；资产负债比例适度合理，具有融资负债的偿债能力，并能按照规定提供有效可靠的反担保措施。 二、符合国家的产业政策和环境保护标准，具有自主知识产权和良好市场前景或具有较强出口创汇能力的高新技术产品、项目。 三、有充分还款能力和还款意愿。 四、借款用途必须是合作银行和公司认可的。 二 担保的申请 凡符合本办法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地监管部门推荐提出书面担保申请。 申请担保企业在提出书面申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性： 一、法人营业执照（年检）及法人代码证（年检），两税登记证（国、地）； 二、法定代表人证明； 三、法定代表人授权书； 四、法定代表人及委托代理人身份证； 五、注册资本验资报告； 六、贷款卡； 七、公司章程； 八、担保申请书和反担保的董事会决议； 九、当期财务报表及近二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收帐款帐龄分析表等；与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议；银行对账单，近期完税凭证。 十、 公司经营情况简介； 十一、联合反担保小组承诺书； 十二、其他需要的有关材料。 十三、注意事项： （一）提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； （二）提供的材料（企业）加盖公章、（个人）借款人签字； （三）法人代表授权委托必须由法人代表亲笔签字授权，并由担保公司双人核对面签； 三 客户基本情况调查 1 基本调查 调查客户企业注册地址，法人代表姓名，企业性质，注册资本，营业范围，主营业务，营业执照，营业期限，贷款卡号码，营业执照注册号，组织机构代码，税务登记证号码，开户行和账号，涉及特种行业的要有特种行业许可证。 注意证照年检情况，核对原件 （报告书中加入：经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效） 2 股权结构 搞清股东出资比例和股权结构。表格中注明：股东姓名，认缴出资额，实际出资额，出资方式，占比重（即所占股权），出资时间，股东之间的关系（合作是否愉快，经营目标是否一致）。 法定代表人情况 姓名，职务，教育背景，工作经历，信用记录情况 辅助信息：了解其经管水平，经营理念，兴趣爱好和专长，荣誉 了解企业或公司的实际控制人 经营管理层主要成员情况 （股东和外聘职业经理人） 关联企业情况（尤其是上下游企业关系及其影响等） 四 客户经营情况调查 1 主营业务，营业规模，销售额，行业里的优势，产品优势，销售范围和渠道建设，经营模式和发展思路，是否有垄断性畅销产品，未来几年销售情况预测，是否有专利技术及其数量质量 收集，审核证明经营情况的合同，汇款单，对账单，完税凭证和水电费用单（=3） 对客户经营情况影响较大的关联关系较密切的企业的经营情况，宜多做了解。 产品及制造情况 A 生产场地 （厂房和土地的权属，使用或租赁年限，厂房价值或年租金等） B 生产制造及管理方式 （生产产能，自动化程度，生产是否有章可循，现场管理印象） C 进货渠道 （进货渠道的稳定性，可靠性，议价能力，进货周期，结算方式及主要供货商情况） 5 安全生产，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患 6 环保问题是否符合国家相关环保政策并获得相关环保批文（复印企业环保批文，质量体系认证，安全规范文件，厂房，主要设备权属文件或租赁合同及大额购物合同= 3） 五 资产负债及利润情况调查 财务风险的评估 （资产负债率，流动比，速动比的分析） 货币资金 （存在形式，分布状况，管理是否规范） 应收类账款 （分析应收账款和预付账款，看其对主要客户和供应商的依赖度，注意应收账款的账龄） 存货 （分布地点，与仓库内实物是否一致） 固定资产 （分布地点，使用状态，看能否设置为反担保物） 短期借款 （分布银行，到期时间，有无抵押，银行授信变化） 实收资产，资本公积，销售收入，费用，投资权益，营业外收入 （调查是否真实，及其变化趋势） 附表：主要财务指标计算表 项目 序号 评定指标 计算公式 备注 变现能力 1 营运资金 流动资产 - 流动负债 2 流动比率 流动资产 / 流动负债 1 差 2 好 3 速动比率 速动资产 / 流动负债 0.5 差 1