中小金融机构分红模型.docVIP

题目： 如何通过构建评估模型 实现中小金融机构分红的科学决策与监管 情景案例： 城商行董事长的困惑：怎样确定分红水平 新年刚过，恒州市商业银行董事长李维生就陷入烦恼之中。下周一就要召开今年的第一次董事会，刚刚与董事会秘书肖颖讨论的年度分红议案在他的脑海中反复盘旋着：该如何应对股东提出的分红要求？怎样才能确定一个恰当的分红水平，拿出一个令各方都满意的分红方案？这是自李维生加入恒州市商业银行以来所遇到的最棘手的难题。 李维生此前是一家国有大银行分行行长，去年年初被恒州市商业银行任命为董事长。恒州市商业银行是一家中型法人银行，由于管理不善，业务与资产规模一直停滞不前，发展缓慢，经营效益处于亏损边缘。李维生上任之后，在经营和管理上大刀阔斧地进行了一系列的改革，对经营班子进行了调整，搭建了一个有力的管理团队，并且给经营班子以充分的授权。通过引入激励机制，全行推行市场化的考核薪酬办法，全行员工的积极性被充分调动起来，各项业务得到了迅速发展，资产规模增长了40%，达到了100亿以上，利润也快速增长，达到6000多万，经营形势非常良好。 对于今年的工作，行长陈勇强踌躇满志地提出了发展规划。他向李维生汇报：“我们班子商量好了，今年打算新建两个支行。首先要在恒州市新兴工业开发区设一家支行，将开发区内的三资企业培育成为我行的核心客户资源，优化我们的对公客户结构，形成新的利润增长点。另外还打算在市区商业街江兴路改造成步行街后，再建一家以零售业务为主的支行，主要发展吸收优质零售客户，加大消费信贷投入力度，使我行零售业务在今年实现比较大的突破。我们估算了一下，这两个网点预计要投入资金600万元。” 陈勇强还再次提起行里信息系统的更新问题，“我们行的系统太陈旧了，去年业务量大幅增长后，系统处理能力已经跟不上业务的发展，经常出现瘫痪死机现象，客户意见很大。我们在市场上考察过，目前国内比较成熟的银行信息系统是由思捷公司开发的一套系统，它的风险控制能力强、核算比较方便，预计整个软硬件投入需要1500万元左右。我们去年不是赚了不少钱吗？我看今年一定要把这个问题解决掉。”李维生比较认同陈勇强的想法，他想：“这个钱必须要花，一定要从去年利润中预留出这块资金。这样恒州市商业银行就可以抓住恒州市近年来经济快速发展的势头，争取在业务规模和管理水平方面再上一个台阶，在地区竞争中取得主动。” 但令人担忧的是，股东们今年要求分红的呼声越来越强烈。昨天恒电集团总经理张丰打来电话，恒电集团是恒州市商业银行的第一大股东。张丰告诉他现在的日子不好过了：“国资局已经开始对我们经营班子进行考核，恒电集团各项对外股权投资的收益也在考核范围内，对长期没有收益的投资还要追究决策者责任。”张丰要求李维生今年要拿出一个好的分红方案，支持他的工作，不要使他在国资局考核中扣分。李维生知道张丰说话的份量，前董事长周伟成的遭遇让他不得不考虑张丰的要求。恒州市商业银行前任董事长周伟成一直身兼董事长和行长两个职务，由于周伟成是银行创立的元老，在银行重大战略决策方面总是以银行发展为由，很少顾及股东的想法，引起了部分股东的不满。去年银行增资扩股后，地方财政大股东逐步让出了在董事会的主导地位，早就心怀不满的几家国有企业大股东联合起来投票改组了董事会，更换了董事长。李维生清楚，如果不适当考虑这些股东的分红要求，今后自己在董事会中的工作开展将会受到很大影响。 同样对银行分红不满的还有华丰集团的总经理赵晓刚，华丰集团是恒州市规模较大的一家民营企业集团，是银行去年增资扩股新引进的投资者。当时华丰集团入股的主要动机就是为了获得恒州市商业银行的贷款便利，恒州市商业银行也在符合正常审核要求的情况下对其贷款了3000万元。但是随即监管部门加强了对股东关联交易的控制力度，恒州市商业银行为消除关联贷款的不良影响，已经主动地催其归还了贷款。赵晓刚因此对李维生抱怨说，既然恒州市商业银行不能在贷款上给予方便，如果再不能保证合理的分红比例，那么他就要考虑撤回投资，毕竟他的资金也很宝贵，需要投到收益更高的地方去。 当天下午，李维生和全体经营班子成员参加了恒州市银监局召开的年度审慎监管会议。会议上银监局的吴局长对恒州商业银行提出了监管要求。银监局认为恒州市商业银行虽然在过去的一年中业务得到了快速发展，但是资本充足率刚刚达到8%，历史不良包袱还没有完全消化，整体风险评级也不高，流动性方面还存在一定的风险隐患。因此，银监局要求恒州市商业银行今年要加快提取拨备，核销历史不良贷款；注意保持充足的备付金比率，防止流动性兑付风险；做好资产规模扩大后的资本补充工作，采取利润留存或者增资扩股的途径，满足扩张后资本充足率达标要求。 监管部门的上述三项要求客观上都要求银行加大利润留存比例，仅就资本充足率要求一项而言，李维生估算了一下，如果明年恒州市商业银行基本保持今年