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从制度供给角度提高我国银行业的竞争力 从制度供给角度提高我国银行业的竞争力 段新玉 （暨南大学 金融系，广州 (!;’+’） 摘要：在日趋激烈的国际国内竞争环境的压力下，提高我国银行业的竞争力势在必行。由于制度对经 济和金融发展具有很大的影响力，制度供给不足和制度供给过剩都会降低经济和金融运行的效率，削 弱竞争力。因此，不仅要从制度供给不足的角度，在混业经营、银行行业市场形成、债权人保护等方 面完善制度。也要从制度供给过剩的角度，对阻碍银行业竞争力提升的现有制度给予终止甚至废除。 关键词：银行业；竞争力；制度；制度供给 中图分类号：,%+;-! 文献标识码：. 收稿日期：’;;$ # ;! # ;+ 作者简介：段新玉（!)*% #），男，山西长治人，现为暨南大学金融系硕士研究生。 我国银行业竞争力弱的状况，众所周知，究其原 因，有多方面的因素，例如由于历史原因造成的国有 独资银行承担部分财政功能，等等。本文试从制度供 给的角度对提高我国银行业的竞争力进行探讨。 一、我国银行业的竞争力现状 我国已经于 ’;;! 年 !’ 月 !! 日正式加入 /01， 承诺金融业 (年之内逐步对外全方位开放。作为金融 行业之一的银行业也将在 (年之内面临众多国际银行 的竞争。但从目前情况来看，我国银行业尤其是国有 独资商业银行的竞争力状况颇令人担忧。据 ’;;+年 * 月的英国《234 567849》杂志统计，我国有中国银行、 中国工商银行等 !(家银行，进入了以一级资本排序 的世界前 ! ;;;家银行中。其中中国银行、中国工商 银行分别位于第 !(、!:位，位次比 ’;;+年分别下降 了 $位和 :位。但是，若是从资产回报率来看，中国 银行是 ;-+%;，中国工商银行是 ;-!$;，而花旗银 行和香港上海汇丰银行分别是 ’-;%;和 !-’*;，分 别比我国两大银行的平均资产回报率高出了 *;;;和 $;;;，若从资本回报率来看，我国中国银行和中国 工商银行分别是 *-:;和 +-*;，花旗银行和香港上 海汇丰银行则分别是 +%-%;和 ’$-%;，差距甚大。 而我国的不良贷款率，则更是令人担忧。我国中国工 商银行的不良资产率（lt;=gt; 2? 2?26@ @?67A）为 ’(-:);， 中国银行为 ’’-$);，中国建设银行为 !(-*%;，但是 同期花旗银行仅为 !-%(;，香港上海汇丰银行为 ’-));，台湾万泰商业银行（B?AC?A .678 06DE67）为 +-’’;。其差距显而易见。 在 ’;世纪 );年代，我国出现了一批新的股份制 银行和一些城市商业银行，但由于受企业改革滞后的 拖累，我国银行业，尤其是国有银行的矛盾越来越 多，银行业尤其是国有独资银行的竞争力没有得到提 高。而在我国加入世贸后，众多国际银行进驻我国国 内，我国银行业在国内市场也将面临一个竞争日趋激 烈的环境。 在国内和国际竞争环境的双重压力下，提高我国 银行业的竞争力势在必然、刻不容缓。 二、制度供给与竞争力提高的关系 制度对经济运行发挥着巨大的影响作用，有时甚 至可以是决定作用。制度，一般认为，是一系列被制 定出来的规则、守法程序和行为的道德伦理规范，广 义上包括宪法、产权制度、合同、意识形态、人口因 素、文化习俗、习惯等。制度的重要作用，在英国和 西班牙从 !*世纪开始的历史殊途上表现得非常突出。 英国和西班牙在 !*世纪都遇到了财政危机，但到头 来却得到了极不相同的结果：一个确立了议会的权威 和民法体系，并在此基础上迅速走上了繁荣昌盛的道 路；另一个则一直保持着集中的王权。主要由于有着 极不相同的制度背景，两者的发展方向便大相径庭， 制度的重要性可见一斑!。制度的一个很大作用表现 在它对于社会各个成员的约束和激励上。作为制度内 涵之一的法律，如果没有法律对社会成员的正式约 束，则不能有力地保护其他社会成员的利益，这对于 经济的发展无疑是个巨大的危害。 经济社会中的稀缺资源普遍遵循着“需求—供 给”法则，作为一种稀缺资源，制度也不例外。当制 度需求与制度供给不一致时，就出现了制度非均衡。 造成制度非均衡的原因，一般认为是由于现行制度安 排的净收益小于潜在的其它的制度安排。制度非均衡 有两种表现形式，制度供给不足和制度供给过剩。当 存在制度供给不足时，说明经济社会存在潜在利润空 间，提供制度创新，便能促使经济效率得到提高；当 存在制度供给过剩时，就需要废除阻碍经济效率和发 展的制度了，这样才能提高整个社会的效率。 竞争力，从根本上来说，就是一个行业经济运行 的效率。提高经济运行的效率，使资源得到更加合理 的配置和利用，也即提高行业竞争力，在国际竞争日 趋激烈的今天具有非常现实的意义。制度供给的最大 主体是国家或政府（本文不考虑国家和政府的区别）。 !;;