理财类互联网金融的现状及未来的挑战和机遇.doc

目录 摘要 1 1金融投资理财的发展 3 1.1金融理财 3 1.2理财现状 4 1.2.1国外理财现状 4 1.2.2我国传统金融理财业务发展的主要阶段 5 1.3金融机构介绍 8 1.3.1私人银行 8 1.3.3独立理财咨询师、理财咨询机构 8 1.3.4新兴银行、理财门户网站 9 1.3.5零售银行 9 1.4金融中介的发展 9 1.4.1金融中介 9 1.4.2金融脱媒的趋势 10 1.5互联网金融投资理财 11 1.5.1互联网金融理财 11 1.5.2互联网金融理财产品的发展历程 11 2余额宝简介 12 2.1支付宝的产生与发展 13 2.2余额宝的产生和发展 13 2.3余额宝的运作模式 16 2.4余额宝迅速发展的原因 17 3余额宝与传统理财产品的比较 18 3.1传统理财业发展现状 18 3.2余额宝SWOT分析 20 3.3余额宝对未来互联网理财的发展 21 4理财类互联网金融的现状及发展前景 22 4.1理财类互联网金融的概念及发展现状 22 4.1.1理财类互联网金融的概念 22 4.1.2理财类互联网金融发展现状 22 4.2互联网理财产品的种类、特点及优势 23 4.2.1互联网理财产品的种类 23 4.2.2互联网理财产品的特点 24 4.2.3与传统理财方式相比理财类互联网金融的优势 25 4.4互联网理财未来面临的挑战与机遇及发展前景 26 4.4.1挑战 26 4.4.2机遇 26 摘要 【摘要】互联网金融理财产品不断发展，引起了金融市场的高度关注，也引发了一系列对于互联网金融理财的讨论热潮，互联网金融理财产品的发展对我国金融理财的变迁产生了巨大的影响。本文对我国各类金融理财的发展历程进行了分析从传统金融理财的萌芽阶段、兴起阶段、狂热的伪巅峰阶段，到互联网金融的发展历程。针对互联网理财产品以余额宝为例，讨论与传统理财产品的优缺性分析了互联网理财产品的优势，如低风险、高收益、门槛低、灵活性强等理财类金融的理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。理财现状 国外理财现状 国外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 理财业务品种多样化 信托、投资业务占有重要地位国外各类金融机构提供的个人理财业务品种丰富多样，包括银行、投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利个性化理财方案 除了为客户提供种类丰富、应用方便的各种投资理财工具以外，根据客户的年龄、职业、收入、家庭等实际情况开展综合理财咨询，为客户提供量身定做的个性化理财方案，协助客户实现财务目标是国外金融机构开展个人理财业务的通用模式。在这种个人理财模式下，金融机构充分挖掘并满足客户在人生中每个阶段的不同理财需求，把建立并维持一生的合作关系作为个人理财经营的重要原则。以瑞士联合银行（UBS）为例，其个人理财业务覆盖一个人从婴幼年到老年的每一个人生阶段。综合化立体化销售和服务网络。 信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个人理财业务创造了条件，同时，信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。其主要特点有两方面。第一，金融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段日呈多样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资等理财业务。第二，基于信息技术的客户关系管理系统普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析，使得为客户提供个性化、定制的理财服务成为可能。从业人员专业化 个人理财业务的从业人员--理财策划师已经成为热门职业，2001年美国全美职业评价排名第一的职业就是理财策划师。而针对理财策划师的的各种认证考试、行业组织也很多。其中比较著名的是国际理财策划师协会（FinancialPlanningAssociation,FPA）,该协会负责组织对个人理财从业人员的认证考试、颁发从业执照、制定职业操守、理财策划师的从业行为进行监督规范等。而各类金融机构金融机构普遍把配备高水平、专业化的从业人员作为推行个人理财业务的关键环节。以汇丰集团为例，其推行个人理财服务的重要策略就是多元化的理财服务加上专业理财策划师。 个人理财服务全球化在世界经济一体化趋势越来越强的今天，许多跨国金融机构推行个人理财服务已经不在局限在一国或者一个地区，而