实物资产损坏.PPTVIP

1.2.3 操作风险 1、定义：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。 2、分类：分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别， 并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。 3、广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域， 具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。 * 商业银行风险的分类|操作风险 关于操作风险的界定 第一级：因素 第二级：定义 人员 1.雇员欺诈、犯罪；2.越权行为、欺诈交易、操作失误；3.违反用工法；4.劳动力中断；5.关键人员流失或缺乏 内部程序 1.支付清算、传输风险；2.文件、合同风险；3.估价、定价风险；4.内部、外部报告风险；5.执行风险；6.策略风险、管理变动；7.出售风险；8.科技投资风险 系统 1.系统开发和执行；2.系统功能；3.系统失败；4.系统安全 外部事件 1.法律、公共责任；2.犯罪；3.外部采购、供应商风险；4.外部开发风险；5.灾难、基础设施；6.政策调整；7.政治、政府风险 * 四大风险因素和七大损失类型 人员 内部流程 IT系统 外部事件 指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事