财产保险经纪人的要求.PPTVIP

第二节 保险经纪人业务 一、保险经纪人的经营范围 二、保险经纪人的服务内容 三、保险业务程序 四、经纪人的佣金 五、再保险经纪人的经纪业务 六、保险经纪人的中介技巧 教学目的要求：要求掌握保险经纪人的经营范围和保险业务程序；熟悉保险经纪人的服务内容和经纪人的佣金；了解再保险经纪人的经纪业务 教学重、难点： 保险经纪人的经营范围 保险业务程序* 一、保险经纪人的经营范围（补充） （一）财产保险经纪人业务 财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。 1.财产保险经纪业务：为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保险服务以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。 2.财产保险经纪人的要求 （1）熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况； （2）熟练掌握专项业务知识，了解法律规范； （3）计算财产保险相关险种的各种费率。 （二）人身保险经纪人业务 人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险等。 服务对象：包括企事业单位和个人，但主要是企事业单位这样的团体客户。 （三）再保险经纪人业务 主要有以下业务内容： 1.为分出公司提供业务技术上的协助，为分保接受人提供较完整的信息； 2.洽商双方的分保条件，并进行再保险合同管理；向分保人提供业务账单，并进行结算。 二、保险经纪人的服务内容 P123 1.为投保人选择最合适的保险公司和险种； 2.对客户经营活动的风险进行认定和评估； 3、在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案； 4、在发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索赔； 5、为客户提供经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务； 6、安排再保险业务。 三、保险经纪业务程序 P123-125 （一）保险调查与宣传 1．保险市场调查（补充） （1）保险需求调查：主要是对投保人对保险的现实需求和潜在需求的调查。 便于推销成功和扩大市场业务来源。 （2）保险供给调查：主要是了解保险市场上可以提供的保险险种，以及各种保险人的保险供给能力（包括保险市场的潜在供给）。 便于寻找合适的保险人和对保险市场的发展做出正确的判断与预测。 （3）保险市场竞争状况的调查：主要是对保险供给者之间竞争状况的调查和保险中介者之间竞争状况的调查。 便于了解保险公司的经营状况和竞争地位，以及发现自己与同业竞争对手的差距。 2.保险宣传（补充） （1）保险宣传的必要性：保险宣传是开展保险业务的先导，有利于投保人正确认识保险的重要性。 （2）保险宣传的技巧 ①应注意针对性宣传工作，要讲究趣味性、实用性和知识性，才能有很强的吸引力和感染力； ②应在宣传过程中，努力展示自己的良好形象，介绍自己的保险业绩，吸引企业与个人选择自己参加投保。 （3）保险宣传的形式：形式繁多 （二）接受委托 1．客户选择受托人的基本要求 （1）保险经纪人对于从事的保险经纪业务具有精深的业务知识 （2）保险经纪人具有丰富的实践经验。 （3）保险经纪人与保险人的业务关系，以及在以往的业务活动中的经历等。 2．接受委托时应注意的问题 （1）订立委托代理保险协议书：协议书规定了保险经纪人与被保险人的权利义务关系。 （2）严格按照保险条款的要求承揽业务，为保险经营稳定盈利奠定基础。 （3）坚持风险相对分散的原则 分散风险包括险种、险别和地区上的分散。 还必须注意防止后避免发生道德风险。（保险经纪人可投保职业责任保险来减少自己的损失。） （三）提供防灾防损，风险管理与咨询。 即保险经纪人为客户提供投保前的风险调查服务，帮助客户采取措施消除或减少风险因素。 1.识别风险类别 （1）根据企业自身的活动 （2）企业生产经营的环境 2.进行风险分析 3.协助控制风险 （四）制定保险方案 保险方案的制定应考虑以下因素： 　1.充分考虑客户的需要。 　2.既要全面筹划，又要有所侧重。 　3.向客户如实介绍保险方案有关内容。 （五）寻找保险人承保 1.保险经纪人的投保：有责任为投保人选择最合适的保险人投保，也有责任向保险人提供陈述各项事实。 2.保险人的承保 可以从投保单、保险条、实地检查报告等取得通投保人的信息，据此对投保人做出评价。 （1）接受投保，出立保险单。 （2）有条件地接受投保 （3）拒绝投保 保险经纪人将投保人相关资料提交保险人，同时转交保险单据和文件给投保人。 （六）协助索赔 保险经纪人在协助索赔时最基本的职责可归纳为以下几点： 　 1.迅速向保险人