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基于复杂自适应特征的金融创新系统研究 曾 龙 (武汉大学经济与管理学院，湖北武汉430070) 【摘 要】金融创新是一个复杂的系统。随着经济科技的迅猛发展，金融创新面临的环境不确定性不断增加，如何 在更复杂的环境下实施更有效的金融创新管理是一个重要课题。文章采用复杂自适应系统理论考察了金融创新的自组织 特征，以及金融创新的自组织演化机制，为商业银行金融创新管理提供有效的理论依据。 【关键词】金融创新；自组织；复杂性 【中图分类号】F830．33【文献标识码】A 【文章编号】1004—2768(2009)18-0041-03 把复杂理论引人管理，我们称之为“复杂性管理”。它的具 断进行着物质和能量的宏观转换。第四，系统存在着随机涨落。 体涵义大体上指两个方面：一是把管理对象看作是一个复杂适 当涨落被非线性机制放大后。稳态可能转化为失稳，而造成失稳 应系统；二是把复杂性理论和方法应用于管理实践。所以，有时 的临界涨落在分叉点上，又可以非线性关系所引导的某个方向 称“以复杂性为基础的管理方法”。复杂性管理又可以称为关于 转化为新的涨落，所以随机涨落是系统自组织的内在驱动力。 组织和自组织的理论，它揭示了诸多相互独立的因素怎样形成 由自组织理论可知，系统的开放性、非线性、远离平衡态和 一个有机整体或功能组织，它们又是如何在变化的条件下保持 涨落是形成自组织的重要条件。商业银行金融创新是一个复杂 自身的连贯性。II它为我们理解组织的原则和动力学演化规律， 的系统，其具有自组织的特征： 把握动态、不确定的世界提供了新的概念和方法。复杂科学的 (一)开放性 应用前景广阔，特别是组织的技术创新领域。其应用主要表现 相对于企业的技术创新系统。商业银行金融创新系统是一 在：从工业社会向信息社会转变的过程中，企业元创新就难以 个更加开放的系统。无论是系统的要索，还是系统运行的模式， 生存。复杂科学将创新看成已有知识和组元重新组合而造成的 整个金融创新系统都在不断的与外界进行交流，这不仅包括技 突现现象。创新并不是个别天才人物的灵机一动，而是系统为 术进步、客户需求、监管调整等信息的交换，还包括从外界融 适应环境变化所作出的调整。 资、引进人才、设备，或者将某项开发活动直接外包给系统外的 虽然该理论说的是企业．但对其它组织也同样适用，如金 单位．这种信息、能量和物质的交换的过程从根本上说是系统 融企业。银行是一个复杂的系统，随着经济科技的迅猛发展，商 内知识积累的变迁过程。商业银行金融创新系统的开放性，实 业银行面临的环境不确定性不断增加。如何在更复杂的环境下 质是系统内在要求的反映，白组织的环境需要满足开放性和开 实施更有效的商业银行管理是一个重要课题。而金融创新系统 放程度的要求。如果金融创新系统的开放程度为零，那么这种 是银行管理系统的重要组成部分。银行在开放的环境中受到外 封闭的系统就意味着混乱无序和衰竭。但如果系统完全开放， 界条件的促动，与其进行信息交换并逐步开发、研究创新产品 与环境融为一体。那么系统也将不复存在，因而商业银行金融 是一个从低级到高级、从无序到有序的演化过程．不需要外界 创新系统的开放也需要一定的限制，并非越开放越好。开放性 的干预即自行组织各种资源．以相应的运行机制有序运作，具 是金融创新系统自组织演化的基本条件，其自组织演化需要宽 有自组织演化的特征。自组织理论是一种关于系统从无序向有 松适宜的环境。 序态演变的理论，它以新的思维方法揭示了系统形成、演变和 (二J远离平衡态 发展的机理，可以为研究商业银行金融创新管理提供有效的理 银行业中不同的商业银行金融创新系统之问总是存在着 论依据。本文将利用自组织理论对其运行、演化进行初步探讨。 一定的差异，不仅表现在人才、资本、技术和其他物资_七，也表 一、金融创新系统的自适应特征 现在不同的知识积累、技能水平，创新主体的知识结构、实践水 根据白组织理论，系统自组织的形成必须满足以下四个条 平等方面