中国p2p网贷发展之路.docVIP

中国p2p网贷的发展之路 随着p2p传入我国之后，便得到了空前绝后的发展，p2p网贷的出现不光促进了互联网金融的发展，更是弥补了国内金融市场的不足。特别是最近两年p2p网贷的爆发性增长，平台数量大幅度增长的背后，所带来的资金困局等现象开始逐步显现。行业不断爆发的风险事件，似乎让人们感到了这个行业的寒冬和发展困境。我们不禁带着这样的疑问，这个行业到底怎么了？未来的发展究竟在那里？为什么能够在短短几年的时间里遍地开花，又为什么在初生阶段就遭遇混乱，在互联网金融发展的大背景下，这个行业的前景究竟如何，值得思考！ 1、初入国内时期 ? 在P2P网贷初入国内时,其完全继承的是外国的纯线上第三方平台模.所提供的只是一个供借款人和投资人产生交易的平台.平台自身不会牵扯到借款人与投资人的任何资金.同时也不为投资人提供任何保证以及为借款人进行任何担保,其盈利点只是借贷双方的服务费或手续费.在这个阶段P2P网贷对于投资者的风险很高.但是收益也很高. ? 2、担保模式出现 ? 随着中国信贷体系的弊端,和线下金融公司被银行压迫谋求出路的契机,越来越多的P2P网贷平台为了抢占更多的市场,开始出现了担保措施.其为投资人提供了资金担保服务,保障了投资人的资金安全.但是由于金融公司要赚取利差,导致投资人收益有所下降.同时不正规P2P网贷平台开始出现,跑路事件勤有发生. ?3、网贷模式革新 ? 随着网贷行业在国内的不断发展壮大以及互联网金融在国内的不断兴起.吸引了更多以前想理财只能购买银行理财产品或者股票国债的投资人.这也更加加快了网贷行业的发展以及更具”中国风”的网贷模式. ? 在这种快速发展中,各类网贷模式都在不断创新.债权转让,一对一借贷,一对多借贷等都在不断推出.借款人也从最开始的个人慢慢往中小企业贷款方偏移.也催出了诸如p2c,p2b模式的出现.同时在安全性上也得到了更大的加强.越来越多的网贷平台选择第三方担保进行合作,同时也开始与资产公司进行进一步的资金安全保障措施. 中国p2p网贷发展之路遭遇的困境 1、征信系统的不完善 中国征信系统一直处在完善健全的阶段，而主要的征信信息掌握在央行手里，但却并未对P2P平台开放，P2P平台上的借贷信息也无法反映到央行征信系统中。 　2、信用缺失，监管缺失 平台上违约成本较低，部分借款人重复借贷、携款潜逃等现象导致平台逾期问题出现。 　3、中国P2P投资人专业性差，不理性 P2P属于金融理财，必然会伴随着风险，而投资者却总期待着高收益、低风险，这也就导致盲目跟风。 　4、中国人相对保守的传统理财观念 无论是借款人还是投资人都不希望将自己的信息公布到网上。 　面对这些困局面前，中国P2P网贷从业人员创新出中国特色的网贷模式来应对，具体来说有3种： 　首先是担保模式的运用。这在国外是没有的，可以说是P2P平台不得以之举，为了应对征信不完善以及信用缺失，这种刚性兑付能一定程度上给平台增信，同时也能最大程度保障投资者利益。 　其次是抵押模式。通过借款人将固定资产（车、房等）给原始出借人，原始出借人将投资标出售给投资人，这种模式是国内最普遍的模式，但是也是出现问题较多的模式，特别是监管还不明朗的时候容易触碰红线。 　最后就是类信托模式。所有出借人委托同一受托人，选择P2P平台推荐的合适标的进行投资，出借人可以向委托人随时赎回自己的份额。 　随着中国本土P2P的飞速发展，一些困局和问题也在逐渐解决，在这过程中，P2P少不了创新革命，在适应中国市场的情况下，还将会有更多模式出现，只要不触犯法律法规，都是值得鼓励的，这也是监管层所提倡和鼓励。 中国p2p网贷的发展之路 专家观点 对于P2P网贷风险问题，业内专家发表了各自的意见。商务部国际经济交流中心扶贫处处长、小额信贷联盟秘书长白澄宇在其博客发布的文章中称，“P2P信贷平台是一种金融创新，满足了金融市场的需要，应该加以鼓励。但是，所有金融创新都存在风险，也应该对风险给予重视。” 就P2P小额信贷机构涉及监管缺失、违反法律法规的问题，白澄宇也表明了自己的看法，他认为，“线上P2P信贷平台不是金融机构，只是咨询机构，不需要被金融监管机构监管。但是，作为信息服务机构，其风险在于信息的真实可靠性。” 作为一种新兴的模式，在发展的过程中不断出现问题、解决问题是一个行业从无到有、从小到大的必经过程。P2P网贷作为一种兼具商业性和社会价值并存的新兴模式，其经过几年的发展历程、拥有的大量客户群都表明了其存在的必要性和发展壮大的可能性。 因此，对于P2P网贷行业，不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中，更重要的是找到其发展过程中的不足，加以改正、找到风险加以控制，推动行业健康、快速发展，使之顺利成长为现有金融服务体系的重要组成部分，更好的为经