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财富管理团队理财业务探讨 施宇平 投资银行部财富管理团队 2009 8月 常州 本资料仅供培训使用， 未经允许不得复制、引用或分发 财富管理团队理财产品介绍 目 录 一、商业银行理财业务概况 二、监管新政对理财产品发展的影响 三、理财产品的开发流程 四、资本市场和股权投资类理财产品介绍 一、商业银行理财业务概况 财富管理团队理财产品介绍 理财产品对于商业银行存在重要的意义 理财产品是商业银行将客户关系管理、资金管理和投 资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性 化服务产品。 商业银行理财产品的出现是内在需求与外部环境共同 作用的结果，一方面商业银行面临着转变经营模式，拓 宽收益渠道的压力，另一方面资金脱媒与国际竞争的大 趋势使商业银行不得不加快创新的脚步，培育自身的核 心竞争力。 理财产品是资本市场的晴雨表，是商业银行迈向全能 银行的第一步。 麦肯锡公司在 《2020年银行业预测》时指出，今后20 年最具吸引力的机会将是理 ”。 财富管理团队理财产品介绍 高速发展的银行理财业务 年 月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外 2000 9 币理财业务创造了政策通道。 年 月光大银行首推人民币理财产品。 2004 9 年 月 日，我行在四大行中首推 利得盈 人民币理 2005 2 1 ” 产品。 从 年到 年，理财产品的发行数量从 个增加到 个。 05 06 67 183 2007年我国理财产品的销售额为8190亿元。 年，我国理财产品发售总额猛增至 万亿元，同比 2008 3.7 增长了300%以上。 财富管理团队理财产品介绍 银行理财产品的发展阶段 作为金融创新，银行理财产品具有较强的政策导向性，根 据银监会出台各项的政策变化，银行理财产品大体上可以 分为初创期、探索期、快速成长期和蛰伏调整期。 2005年以前 初创期 2005年—2006年 探索期