风险基础培训-V201502280914.pptx

风险基础培训 风险管理部 什么是风险 什么是风险 风险，指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。 --国资委《中央企业全面风险管理指引》 风险的三个要素：目标，不确定性，影响 风险的含义 风险与企业战略相关 风险是一系列可能发生的结果 风险既具有客观性，有具有主观性 风险总是与机遇并存 理解风险需要关注以下方面 风险的含义 风险 外部风险 产业风险 法律风险 市场风险 信用风险 内部风险 战略风险 运营风险 操作风险 财务风险 风险的分类 信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。 客户信用风险 公司信用风险 开发的客户资质及信用状况较差，不能按照租金支付表按期支付租金。 公司做为资金的需求方不能按约定归还向银行或其他机构的融资款项。 信用风险 操作风险(Operational Risk)是指由于员工、过程、基础设施或技术或对运作有影响的类似因素（包括欺诈活动）的失误而导致损失的风险。 1 员工：员工风险包括员工的雇用、培训和解雇所涉及的风险； 2 技术：公司是否存在和实施支持经营活动所必须的系统； 3 舞弊：公司是否拥有保护自身不受舞弊影响的方法； 4 过程/程序：公司未能设定程序操作要求，可能会导致员工在运营操作时采取不正确的行动； 5 外部依赖：公司越来越依赖基础设施、交通系统和能源供应商，如果这些供应商出现问题，企业如何不受影响； 6 外包：公司将关键业务进行外包可能会导致失控。 操作风险 5 风险管理目标 风险管理基本思路 风险管理基本流程 - = · 产品设计 - 行业状况 - 市场需求 - 产品收益 · 产品风险 - 风险暴露 - 风险补偿 - 风险控制 花出去的 借出去的 收回 来的 利润 - 收不回来的 - · 市场推广 - 渠道 - 销售 - 广告 · 风险控制 - 担保授信 - 客户评分 - 信审 - 放款 - 档案管理 · 市场推广 - 返利 - 激励 · 财务处理 - 税金 - 费用 · 贷后管理 - GPS监控 - 催收 - 处置 - 损失计算 · 财务处理 - 计提 - 核销 盈利模式介绍 - = 控制风险 整体风险 剩余风险 · 风险暴露 - 首付比例 - 贷款周期 · 风险补偿 - 产品收益 - 预计损失 · 风险控制 - 风险政策 - 保障手段 · 担保授信 · 客户评分 · 信审 · 放款 · 档案管理 · GPS监控 · 催收 · 处置 · KPI管理 · 损失计算 风险偏好 风险解析 流程梳理 风险管理 监控 公司风控体系概览 KRI KPI 放款效率 审批周期 审批通过率 催收效率／资产处置效率 关键档案回收率 经销商／客户评分 逾期率／坏账率 车辆监控异常 客户评分 各因素评分 逾期率 首三期逾期率 30、60、90、120天逾期数 异常监控 GPS异常数据 异常反应速度 异常处置完成率 催收 催收成功率 催收反应速度 催收覆盖率 有效催收比率 资产处置 资产处置率 资产处置周期 回收率 订单提交与录入 一次录入成功率 初审录单时长 放款资料录单时长 …… 审批 审批通过率 附条件通过率 平均审批周期 …… 撤单 批准前撤单率 批准后撤单率 放款 放款率 平均放款周期 资料全到放款天数 超过8天未放款比率 档案 抵押完成率 档案回收率 档案回收周期 考核业务人员 业务人员档案回收率 业务人员逾期率 调整客户准入标准 调整信审策略 调整客户评分卡 车辆监控异常 不同维度逾期率 客户评分特征 …… 融资租赁监控指标体系 流程管理概述 流程管理是对流程的每一阶段、每一环节逐一进行调查分析，从中发现潜在风险，找出导致风险发生的因素，分析风险产生后可能造成的损失以及对整个组织可能造成的不利影响。 流程管理实施步骤 风险评估概述 风险评估包括风险辨识、风险分析、风险评价三个步骤。 进行风险辨识、分析、评价，应将定性与定量方法相结合。进行风险评估需要对风险发生可能性高低及对目标的影响程度进行评估，确定对各项风险的管理优先顺序和策略。 内部控制概述 内部控制是通过有关企业流程的设计和实施的一系列政策、制度、程序和措施，控制影响流程目标的各种风险的过程。 内部控制是全面风险管理的重要组成部分，是全面风险管理的基础设施和必要举措。 建立内控岗位授权制度 建立内控考核评价制度 建立内控审批制度 建立内控报告制度 建立重大风险预警制度 建立重要岗位权力制衡制度，明确不相容职责分离 …… 内部控制主要内容 日常损失报告概述 日常损失报告是公司运营过程中由于人员、流程、系统、外部等因素造成潜在或实质损失并针对问题提出改进方案的报告模式。