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第四章 国际经融法第三节 国际贷款融资 负责人 王虹主讲人 国际贷款概述 一、国际贷款的概念 　　国际贷款又称”国际借贷”、”国际信贷”，它是指借款人以贷款协议方式向其他国家或地区的贷款人借贷资金的国际融资方式。 国际贷款的基本特征在于： (1)国际贷款关系的主体：国际贷款的借款人与贷款人分属于不同的国家或地区，其贷款协议、履行行为和争议解决受到国际惯例、意思自治原则或相关国家法律的支配，这不同于国内贷款。 (2)国际贷款关系的性质：国际贷款关系本质上是借款人与贷款人之间的债权债务关系，它是某种法律上可期待的清偿信用，具有期限性的特征，这不同于跨国直接投资形成的国际股权性关系。 (3)国际贷款协议：国际贷款以国际贷款协议为基础，它是一种合同性融资，是特定借款人与特定贷款人之间的协议行为，其借贷的成立与债权人的变更均受到合同法规则的限制，这不同于证券融资。 (4)国际贷款复杂化：目前的国际贷款在手段与结构上正日益趋向于复杂化，这主要是基于贷款人分散风险和提高还款安全性的考虑，而并非国际借贷自身固有的弱点。 国际贷款种类 国际贷款依据不同的分类标准可分为不同的类型。例如，依据贷款人的性质可将国际贷款分为政府贷款、国际金融机构贷款和国际商业银行贷款;依据国际借贷的期限可将国际贷款分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;依据国际借贷的组织方式，可将国际贷款分为独家银行贷款、联合贷款和银团贷款等等。从国际资本市场的流动来看，国际贷款的主要形式为商业银行贷款(私人贷款)，而政府贷款和国际金融机构贷款通常具有特定的依据和贷款政策;从商业银行贷款来看，其中又以银团贷款最为典型，它体现了现代国际融资中国际贷款的基本特点和基本发展方向。 （二）国际贷款协议 国际贷款协议是明确贷款人与借款人之间国际借贷债权债务关系的协议，其内容由当事人双方按照具体的贷款要求协商确定。但是依照国际融资惯例，同一类型的国际贷款协议往往具有某些共同的内容，这在国际商业贷款中较为典型。 　　国际贷款协议的内容一般包括约首、正文和结尾三部分。 　　约首通常包括主体条款和鉴于条款，用以指明当事人、双方订约目的和所依据的原则，按照英美国家的法律，鉴于条款具有合同解释依据与合同原则的效力。结尾通常为当事人签章和附录。正文部分概括了国际贷款协议的主要内容，它通常包括以下一些基本条款。 1.定义条款(Definition)。该条款应对贷款协议中所使用的主要概念、术语和缩写作出明确的定义。 2.贷款货币(Currency)。该条款应规定国际贷款所使用的币种，此为国际贷款条件的基本内容之一，通常在贷款准备阶段即已商定。 3.贷款承诺(Loan Commitment)。在一般商业贷款协议中，该条款应确定贷款人承诺贷款的整体金额;在联合贷款协议中，各贷款银行应当依该条款分别承诺其贷款份额或金额;而在银团贷款中，各参与银行签署的承诺贷款份额的声明文件也具有贷款承诺条款之效力。此条款意在明确各贷款银行与借款人分别具有债权债务关系，而非连带性债权关系。 4.贷款期限(Credit Period)。贷款期限是指从贷款协议签署日起至借款人全部还清本息为止的整个期间。该条款亦为贷款条件的基本内容，通常应先行商定;依贷款期限的长短，国际贷款分为短期贷款、中期贷款或长期贷款。 5.贷款利率(Interest Rate)。该条款为贷款条件的主要内容，条款中应明确所采用的利率类型和计息办法。如为固定利率，应明确规定利息率数值和替代利率 ;如为浮动利率，应明确规定利率基础、加息率和利息确定方法。 6.贷款费用(Borrowing Increased Cost)。在国际贷款中，借款人除须负担还本付息债务外，还应负担贷款组织中的有关费用。本条款应当明确借款人所负担的费用项目、具体数额及贷款人扣收办法。在银团贷款中，借款人通常要负担贷款管理费、代理费、杂费和承担费用等。 7.提款条款(Drawdown)。该条款通常规定借款人分期提款的规则，包括具体的提款期、每次提款的金额、提款前的通知事项等。 8.偿还贷款(Repayment)。该条款为贷款条件的基本内容，条款中应明确还本付息的方式、期限、每期数额、通知事项等;在允许提前还款的情况下，还应明确提前还款的限制、方法、通知事项和借款人应付的补偿费(Premium)等内容。 9.先决条件(Condition Precedent)。国际贷款协议中通常设定一些限定贷款协议生效以及限定借款人可以提款的前提条件，即所谓先决条件。该条款应详细列举限定贷款协议生效的法律文件及其限制作用;还应指明限定借款人每次提款权的财务事实及限制作用。此为各类国际融资中普遍采用的共同条款。 10.陈述与保证(Representation and W