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如何做好家庭理财规划 个人理财 的概念 个人理财——运用各种理财工具如储蓄、保险、证券、投资等工具管理个人的钱财和物资，实现防范风险（失业、疾病、意外伤亡等）、积累资金、养老储备、为子孙后代积聚财富、投资增值、提高生活水平等目的。 金融资产品种 3、股票 优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。 金融资产品种 4、证券投资基金（按变现方式：开放式、封闭式；经营目标和投资目标：成长型和收入型；投资对象：股票基金、债券基金、指数基金、房地产基金等等） 优点：专家经营，收益率高，分散风险，成本较低 缺点：收益与风险成正比 现状：目前越来越受到普遍欢迎 金融资产品种 5、保险 优点：降低意外损失 缺点：大都是买了也白买 说明： 越来越热门，量力而行 金融资产品种 6、外币 特点与股票相类似，获利性高、风险大、要有一定资金、很强的专业知识和足够的时间和精力。 新的投资工具——信托 2002年7月后，国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具——信托。从目前市场上出现的一些信托项目本身来看，所涉及的行业领域相当广泛，除了投资于证券市场以外，还有投资于大企业担保的实业项目、投资于政府财政担保的市政工程项目等。信托已成为联结多个市场，能有效防范单一市场投资风险的投资产品，从收益率来看，也不算低。目前的多个信托产品的收益率大致在年平均3.5-6%左右，而风险程度较证券投资市场低很多。缺点是信托投资有资金门槛，资金最少要5万元。 投资应注意5件事 （1）投资时不可人云亦云，对欲投资的地区、产品性质、可能风险等相关资讯应有充分了解。 （2）必须以自有资金来进行投资，且必须是长期资金无用途的，尤其不要用合伙的资金。 （3）不可贪心。设定获利的卖点及万一投资决策错误的出卖点。 （4）避免过度扩充信用，以免投资方向错误时心里负担增加而丧失判断力导致损失。 （5）选择投资绩效良好的基金公司及进场时间点。 投资时应把握的八个理财原则 （1）量入为出原则——保证基本生活，余钱投资。 （2）经济效益原则——绝对值：利润=收入-成本； 相对值：投资收益率=利润/投资额×100% （3）安全性原则——组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在同一个肩膀上。 （4）变现性原则——天有不测之风云。