[经济学]商业银行.pptVIP

小趣闻： 中国建设银行CBC (Construction Bank of China)——“存不存?” 中国银行——BC(Bank of China)——“不存.” 中国农业银行ABC (Agriculture Bank of China)——“啊,不存!” 中国工商银行ICBC (Industry and Commercial Bank of China)——“爱存不存.” 招商银行CMBC ——“存吗?白痴!” 兴业银行CIB——“存一百.” 北京市商业银行BCCB(Beijing City Commercial Bank)——“白存存不?” 汇丰银行HSBC——还是不存. 第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 中国商业银行的改革 第一节 商业银行概述 一、商业银行的概念 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能 一、商业银行的概念 二、商业银行的性质 1．商业银行具有一般企业的特征 2.商业银行是一种特殊企业 3.商业银行是一种特殊的金融企业 三、商业银行的职能 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.信息中介 第二节 商业银行业务 一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务 三、商业银行的中间业务 一、商业银行的负债业务 1.商业银行自有资本 2.各类存款 　⑵定期存款。法人存款户与银行预先约定存款期限的存款。 　定期存款的特点： 带有投资性。由于利率高、风险小，是一种较安全的投资方式，也是银行稳定的资金来源。 所要求的存款准备金率低于活期存款。 利率根据期限的长短不同而存在差异，但都要高于活期存款。 3.商业银行的长、短期借款 　⑵长期借款。指偿还期限在一年以上的借款。主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。 发行金融债券与存款相比有以下特点： 筹资的目的不同。发行金融债券是为了增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。 筹资的机制不同。金融债券的发行是集中、有限额的，是银行的主动型负债。 筹资的效率不同。金融债券的利率一般高于同期存款利率，对客户有较强的吸引力，筹资效率较高。 所吸收资金的稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不用提前还本付息，有很高的稳定性。 资金的流动性不同。金融债券一般不记名，有较好的流通市场，具有比存款更高的转让性。 二、商业银行的资产业务 1.商业银行贷款业务： 　商业银行贷款风险分类的标准： 　商业银行贷款风险分类的标准： 　商业银行贷款风险分类的标准： 　商业银行贷款风险分类的标准： 　商业银行贷款风险分类的标准： 2.商业银行的证券投资业务 三、商业银行的中间业务 1. 中间业务的涵义 2.商业银行中间业务的主要类别 第三节 商业银行的经营管理 一、商业银行的经营原则 二、案例：国有商业银行的股份制改革 三、我国存款保险制度建设 一、商业银行的经营原则 1.盈利性原则 　⑴利差收益率 　⑵银行利润率 2.流动性原则 　商业银行保持适度流动性的重要性 　⑴现金资产率 　⑵贷款对存款的比率 (3)超额准备金 3.安全性原则 4.盈利性、流动性、安全性三原则的协调 二、案例：国有商业银行的股份制改革 请看几组数据： 2001年12月11日，中国正式加入WTO。这意味着经过5年的过渡期到2006年底，外资银行将全面进入中国市场。 14000亿不良资产，2700亿特别国债。 2003年12月，国务院批准设立中央汇金投资有限责任公司，由其运用国家外汇储备向试点银行注资，作为国有资本出资人代表，行使国有重点金融机构控股股东职责。 2003年12月，国家向中国银行、建设银行分别注资225亿美元。 2005年4月，国家运用外汇储备150亿美元补充工商银行资本金，使核心资本充足率达到6%，通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8%。 2005年6月23日，交通银行在香港联交所上市。 2005年10月27日，中国建设银行在香港联交所上市。 中国银行分别于2006年6月和7月在香港H股市场和境内A股市场成功上市。 2006年10月27日，中国工商银行A股和H股分别在上海证券交易所和香港联合交易所同日挂牌。 截至2006年6月底，中国银行、建设银行和工商银行的资本充足率分别为12.40%、13.15%和10.74%，不良贷款比例分别为4.19%、3.51%和4.10%，税前利润分别达340.13亿元、328.14亿元和385.85亿元，达到历史最好水平。 农业银行的股份制改革，要明确农业银行服务“三农”的基本方向和市场定位，充分发挥农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的传统优势。 三、我国存款保险制度建设 背景：银行体系和金融市场天生存在着脆弱性和不稳定性，一旦个别经营