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保 险 案 例 分 析 王罗杰律师简介 王罗杰律师，男，汉族，1968年11月生，法学硕士.1991年9月起专职执业于上海市第一（沪一）律师事 务所，现任上海市中天阳律师事务所主任。 王罗杰律师多年来致力于保险法的理论及实务研究，为全国诸多保险公司，包括中国人寿财产保险股份有限公司、天安保险股份有限公司、恒康天安人寿保险有限公司、太阳联合保险（中国）有限公司、太平保险有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、都邦财产保险股份有限公司、安邦财产保险股份有限公司、安诚财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、中银保险有限公司、美国友邦保险有限公司，特别是中国人民财产保险股份有限公司和中国太平洋财产保险股份有限公司及其下属各分支公司办理了大量保险案件，积累了丰富的经验。曾多次受邀担任上海东方广播电台《东方大律师》“金牌”律师，在上海各级法院、保险法学界及普通市民中均有相当的影响。 案例1：上海联晨置业有限公司诉某保险公司“建筑 工程保险合同”纠纷案 联晨公司因进行工程建设时误将楼房建设在规划区域外，导致该房被强制拆除，之后该公司依据在工程建设发生错误后与某保险公司签订的《建筑工程一切险保险单》向保险公司索赔人民币220万元。 一、二审胜诉结案。（长宁法院、市一中院） 该案焦点在于保险合同的效力、保险缔约过失责任的划分，因涉及法律适用的难点，在当时上海法学界及保险界产生了较大争论，并成为之后司法实践中颇有影响的判例。 案例1：上海嘉定翔图纸箱厂诉某保险公司“企业财 产保险合同”纠纷案 原、被告建立财产保险合同关系，保险责任包括“暴风、暴雨、洪水、台风、龙卷风条款”，保险责任期间内保险标的因大风大雨原因导致保险标的受损，原告索赔遭拒后致讼。 一审胜诉，原告方未上诉，判决生效。（嘉定法院） 该案焦点在于“大风大雨”与“暴风暴雨”的区别、对“暴风暴雨”的判断标准、保险条款不利解释的适用。因案件涉及普通公民与专业人士对保险条款的不同理解，引起了社会大众的关心。该案的判决成为当时较有影响的判例，并在普陀、嘉定两区产生了较大反响。 案例2：依必安风机（上海）有限公司诉某保险公 司“企业财产保险合同”案 原告投保财产一切险的二楼仓库因内部人员参与的盗窃导致重大损失，其他工作人员又私下自行平帐以掩盖损失，故未及时向保险公司报案。且报案后一个月，原告突然将损失从7万元提高到70万元，导致对保险事故是否应该赔偿及赔偿数额等问题与保险公司发生矛盾而发生诉讼。 一、二审胜诉结案。（黄浦法院、市二中院） 该案焦点在于雇员盗窃与雇员参与的盗窃的区别、员工私下平帐是否代表公司行为、原告是否及时报案、损失按7万元还是70万元计算。该案涉及了财产保险中的大量常见问题，属于财产保险的典型案例。案件审理过程中，承办法院特意组织了全体经济庭法官进行了旁听，取得了良好的效果，使该法院的法官对保险法、保险实务均有了新的认识，为各保险公司今后在该法院参与诉讼打下了良好的基础。 案例3：上海杰佳装饰材料有限公司诉某保险 公司“企业财产保险合同”案 原、被告之间签订了财产一切险保险合同。在保险责任期间，原告用彩钢板建造的辅助房仓库整体遭暴雨掀翻倒塌，物损35万余元。 法院主持调解，保险公司赔付10万元。（黄浦法院） 该案焦点在于彩钢板仓库是否属于除外责任项下的“罩棚”，因条款中罩棚原料未包括彩钢板，判决可能适用条款“不利解释”原则，故保险公司选择在有利条件下调解结案，减少了损失。该案涉及旧版保险条款内容能否涵盖之后出现的新型材料及保险条款“不利解释”原则的适用等问题，对保险业界就保险条款的制定、发展产生了积极的推动作用。 案例4：上海三银制漆有限公司诉某保险公司“企业  财产保险合同”纠纷案 原告系危险化学品经营企业，在不具备消防验收许可前提下违章搭建、使用原材料仓库，并投保财产一切险，保险责任期间因“外来火种”导致火灾，受损近400万元。 一审判决保险公司承担10％损失，二审维持原判。（黄浦法院、市二中院） 该案焦点在于投保人是否履行如实告知义务、维护保险标的安全义务、危险增加通知义务以及保险人缔约前的审查义务，保险公司以被保险人违反上述三大义务拒赔总体上获得成功。在同时期被保险人怠于履行相关义务却在保险事故发生后屡屡索赔成功的情况下，该案的判决结果为保险公司就同类型案件进行诉讼创造了较为有利的判例，并在以后的诉讼中多次被引用。 案例5