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理财必须买保险 什么是理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的过程，贯穿人的一生。 通俗来讲，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好自己现在和未来的现金流，让自己的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让自己的生活幸福和美好。 理财的“八字方针”_一个中心，三个基本点 管钱、攒钱、生钱、护钱 钱从哪里来？ 君子爱财，取之有道。 君子爱财，更当治之有道 “取” “治” 收入是河流 ，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的“水库”。 为什么要理财 理财要应对人一生六个需要 第一、应对建立家庭的需要 第二、应对提高生活水平的需要 第三、应对赡养父母的需要 第四、应对抚养子女的需要 第五、应对意外事故的需要 第六、应对养老的需要 怎样理财 理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、生钱和护钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、生钱和护钱这三个环节。 攒钱 攒钱是理财的起点 攒钱需要遵循两个原则 第一、一生恪守量入为出。支出才是财富的决定因素，即使能赚很多的钱，如果花钱无度，最中还是落得两手空空。 第二、一生莫让债务缠身。过度的负债消费会使人的财务状况恶化，甚至破产。 如何才能多攒钱 1、强制储蓄 2、避免盲目消费、冲动消费 3、用现金付款 4、记账 5、非特殊情况下不要借钱或贷款 生钱——理财的重点 银行存款——长期来说，银行利息跑不赢通货膨胀，会造成贬值。 投资——可能跑赢通货膨胀，但也可能亏本，甚至血本无归。 投资的三个属性 安全性 流动性 效益性 三种钱分别用来做什么 第一、应急钱。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的，一般家庭应该保留一年左右的生活费作为应急钱。应急钱可以投资银行储蓄、短期国债、货币基金、短期保本型的银行理财产品等。这些投资收益低，但流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。 三种钱分别用来做什么 第二、养命钱。养命钱包括自己的养老金、子女的教育金等。一般家庭至少应保留3——5年的养命钱，而且随着年龄的增长，养命钱应该越存越多，到退休的时候，应该有20年的生活费（考虑通货膨胀因素）。养命钱主要投资定期存款、中长期国债、储蓄性银保产品、企业债券、黄金等。这些投资有固定的收益，收益率较高，非常安全 三种钱分别用来做什么 第三、闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金，这些钱可用来从事风险性投资，但不是必须做风险性投资。这些钱可投资与股票，股票型基金，房地产、收藏等。这些投资可能会带来比较高的收益，但也有可能带来亏损。我们用闲钱去投资，就好比在“水库”边上打了一口深井，目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。 护钱 护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，因为有可能因为一次意外事故造成家庭的“水库”决堤，使家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。因此我们需要在“水库”外面筑一道堤坝，所谓筑堤坝就是买保险。当遇到意外情况的时候，保险可为自己或家庭提供补偿性的资金，帮你度过财务危机。 理财就是把赚到的钱分成五份： 消费钱、应急钱、养老钱、养命钱和保险钱 理财与保险的关系 保险在理财中占有非常重要的位置，可为我们提供： 资产增值 养老和子女教育 事故赔偿 保全资产 可见，保险是家庭理财中必不可少的理财工具 要理财，必须买保险 社会上对保险的种种误区 误区一、保险就是忽悠 不可否认，有少数营销人员在推销保险产品的时候存在夸大功能和收益率的现象，误导了部分客户。但是，保险绝不是骗人的东西，而且随着国家监管力度的加强，从业人员的素质也在不断提高，忽悠的想象在逐渐减少。您绝不能否定保险产品的价值 社会上对保险的种种误区 误区二：买保险不吉利 买保险，就离不开死亡、残疾、疾病、车祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼是每个人都不愿意看到的。但是天有不测风云，人有旦夕祸福，谁能保证灾难永远不会发生？买保险就是来应对这些灾难的。从某种意义上说，买保险就是买平安。 社会上对保险的种种误区 误区三：保险回报率太低，不如买股票和基金 长期来说，很多保险，特别是分红险的投资回报率是很高的，不比基金、股票和其他投资方式低。 社会上对保险的种种误区 误区四：买储蓄型保险，不如存银行 其实储蓄型保险的收益跟5年期的定期利息差不多，但是有几个人能连续存5年定期存款的呢？这就是人性的弱点：随意、不能坚持。而储蓄性保险有强制性储蓄的作用正好可以克制人性的弱点 社会上对保险的种种误区 误区五：买保险只重子女 很多家庭为子女买保险，而忽略了为子女买保险。其实家长才是最需要买保险的，因为家长是家庭经济支柱，一但他们有疾病、意外伤害等原因丧失工作能力，减少或失去收入的时候，家庭就会陷入财务困境