电子支付与安全交易- 电子商务概论.pptVIP

第4章 电子支付与安全交易 学习重点: 电子支付、网上银行 电子支付流程 加密技术 信息认证技术 移动支付的实现技术 第一阶段是办理结算； 第二阶段是代发工资等业务； 第三阶段是客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 招商银行的网上银行 自1997年以来，国内招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行陆续推出网上银行业务，其中中国银行采用的是SET协议，另外则使用了SSL。 招商银行的网上银行于1999年底正式运行，其功能主要包括了个人银行系统、网上支付系统、网上证券统、网上商城系统等。 中国建设银行开发了日处理业务130万笔、允许5万个客户同时访问和交易的网上银行系统。 4.1?? 电子支付 4.1.1电子支付与电子商务 1.????电子支付的概念 电子支付是指电子交易的当事人,包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 两大国际信用卡组织VISA(维萨卡)和Master Card(万事达卡)合作制订的安全电子交易（SET）协议定义了一种电子支付过程标准，其目的就是保护万维网上支付卡交易的每一个环节。 2． 电子支付与传统支付方式的区别 电子支付具有以下特征： （1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。 （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即Internet）；而传统的支付则是在较为封闭的系统中运作。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 电子支付流程图 . 3． 电子支付流程 （1）选定所要购买的物品，输入定货单。 （2）在线商店做出应答。 （3）消费者选择付款方式、确认定单，签发付款指令。 （4）在SET中，消费者必须对订单和付款指令进行数字签名。 （5）在线商店接受订单后，向消费者所在银行请求支付认可。 （6）在线商店发送订单确认信息给消费者。 （7）在线商店发送货物，或提供服务。 4.1.2 电子货币 电子货币指在电子技术的支持下，能够在交易或消费过程中充当“支付”职能的货币替代品，包括接触式与非接触式的各种各样的卡，以及电子钱包； 非银行系统发行的智能卡一般不记名，不挂失，谁持卡谁便可以使用（如IC卡、电话卡），数字卡。银行卡是记名的，也可以挂失。 在各种银行卡中，贷记卡是真正意义的先赊账再付款的信用卡，一般的信用卡必须先存入一笔款项，用完再存款，无须换卡，允许少量透支，不能透支的储值卡、ATM自动提款卡等银行卡； 电子钱包，是指在国家 控制下的银行、支票和纸币等现有的流通网络之外，能通过电子计算机网络大量流通的资金，这是真正意义的电子货币。 电子货币的优点： 第一，方便。第二，安全，第三，通用，第四，增加社会效益。 “电子货币”的概念尚未深入每个人的心中， IC 智能卡在电信业使用广泛，而银行卡在我国使用比例不到1%。 美国通过银行卡进行个人日常支出比例已占到25%。 4.1.3 网上银行 1．网上银行的概念与特点： 网上银行(Internet Bank)或称电子银行,上网用户可以通过它管理个人的资金,进行购物、理财或投资. 网上金融业务也从最初的帐户查询、转帐、代交费逐渐转向网上支付、证券交易等项目。网上银行具有明显的优势。? （1）?网上银行的服务更能满足客户多样化的要求。 （2）??银行的投资可以大大减少。 （3）网上银行为银行开拓业务打下了良好的基础。 如邮电、电力、工商、税务、交通等部门都致力开展网上交费业务，网上银行在这些方面有着良好前景。 2．网上银行的功能模块 （1） 开户业务模块 （2） 授权业务模块 （3） 支付业务模块 （4） 清算业务模块 （5） 系统管理模块 3．影响网上银行发展的原因 主要的制约因素是网上安全和客户群体； 对于网上银行的客户而言，必须确认在网上输入的机密性资料不会被盗用，输入的交易资料不会被篡改并且能迅速传递到接收端系统。另一个重要因素是客户群体，网上银行会有一个循序渐进的过程。 （1） 进入Internet. （2）??加入Internet. （3）??利用Internet. （4）创新银行业