保险中介人发牌制度.PDFVIP

CB(1)2027/13-14(01) 《20 14 年保險公司( 修訂) 條例草案》委員會 保險中介人的發牌制度 ( 第 X 部的修訂事項及其他相關的新訂條文) 引言 當局擬藉《20 14 年保險公司( 修訂) 條例草案》(“條例草案”) 第 7 、1 3 、7 1 至 84 及 86 條，修訂《保險公司條例》( 第 41 章) 和加入 其他主要的新訂條文，範圍涵蓋保險中介人的法定發牌制度 ，以及廢 除與法定發牌制度不相關的條文。本文件 旨在向委員簡介相關修訂和 主要的新訂條文的政策目標。 背景 2 . 現時， 《保險公司條例》的第 X 部訂明有關保險中介人的 自律規管制度。監管保險中介人的工作 由三個自律規管機構執行 ，分 別為香港保險業聯會轄下的保險代理登記委員會、香港保險顧問聯會 及香港專業保險經紀協會。 3 . 現行有關保險中介人的自律規管制度將來會被獨立保險業監 管局(“保監局”)管理的法定發牌制度所取代。我們建議修訂 《保險公 司條例》的現有條文 ，並加入 了新條文，藉以訂明發牌制度的運作、 持牌保險中介人操守規定原則，以及保監局進行查察及調查和施加紀 律懲處的權力。有關規管持牌保險中介人操守的條文，以及保監局施 加紀律懲處的權力，我們會另文討論。 4 . 為確保順利過渡至新的規管制度，我們建議，當新規管制度 開始實施時，把已向自律規管機構有效註冊的保險中介人一律當作持 牌人 ，直至他們獲保監局發牌或三年過渡期屆滿( 以較早者為準) 。過 渡安排會另文討論。 5 . 有關發牌制度的條文包括以下範圍： ( a) 受規管活動的定義 ； 1 ( b ) 發牌制度，包括牌照類型、申領牌照的資格規定、商業實體 持牌人須委任負責人 的規定、建立持牌人登記冊 、以及對 任何人同時擔任保險代理人及保險經紀的限制 ； ( c) 保監局有關保險中介人的查察及調查權力 ，包括保監局為進 行對銀行保險中介活動的前線監管 而將該等權力轉授 予香 港金融管理局 ；以及 ( d ) 廢除過時和與發牌制度不相關的條文 ，以減少監管造成的負 擔。 政策目標及主要條文 ( a ) 受規管活動 6 . 根據擬議的保險中介人發牌制度，除持牌保險中介人外 ，任 何人 1不得進行或顯示自己在本身業務或受僱工作的過程中進行受規 管活動，或為報酬而進行受規管活動( 條例草案第 71 條增訂的第 6 4G 條) 。任何人無合理辯解而無牌進行或顯示自己進行受規管活動 ，即 2 屬犯罪 。擬議的“受規管活動”的法定定義包括以下相關活動：洽談或 安排保險合約、邀請或誘使任何人訂立保險合約、提供保險意見，以 及提供與保單有關的銷售及售後服務。有關條文載於新訂的第 3A 條 及新的附表 1 A(藉條例草案第 7 及 86 條增訂)( 見附件 A ) 。 7 . 條例草案第 8 4 條增訂的第 11 8 條取代《保險公司條例》現 有的第 56 A 條，規定任何人不得在其姓名或名稱中使用“保險”(或英 文“i ns u ran ce ”)一詞，或使用與保險業務有關連的表述，除非該人是 獲授權保險人、持牌保險中介人或業內人士的行業協會等 ，則作別 論。新訂的第 6 4H 條規定，任何人如從香港以外地方 向香港市場積極 推廣保險服務，即視為顯示自己正進行受規管活動。 1 根據 《釋義及通則條例》 （第1 章），“人”包括法團或並非法團組織的任何團體。 2 任何人犯此罪行： (a) 一經循公訴程序定罪，可處罰款$1,000,000 及監禁兩年；如屬持續罪行，則可就 該罪行持續期間的每一日，另處罰款$20,000