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兴业银行股份有限公司2004 年度报告 兴业银行股份有限公司 2004 年 度 报 告 1 兴业银行股份有限公司2004 年度报告 目 录 1. 董事长致辞………………………………………3 2. 重要提示…………………………………………4 3. 本行简介…………………………………………5 4. 财务概要…………………………………………6 5. 业务发展概述……………………………………11 6. 股本变动及股东情况……………………………14 7. 董事、监事、高级管理人员和员工情况………16 8. 公司治理情况……………………………………19 9. 股东大会简介……………………………………20 10. 董事会报告………………………………………22 11. 监事会报告………………………………………27 12. 重要事项…………………………………………31 13. 风险管理状况……………………………………32 14. 年度大事记………………………………………37 15. 组织结构…………………………………………38 16. 机构网络…………………………………………39 17. 审计报告…………………………………………44 18. 财务会计报告……………………………………45 19. 内部控制评价报告………………………………102 2 兴业银行股份有限公司2004 年度报告 董事长致辞 2004年,本行围绕“建设一流银行、打造百年兴业”的战略目标，树立科学发展观， 大力推进业务发展模式和盈利模式战略转变，较好适应了国家宏观调控的要求，取得了良 好的业绩。 截止 2004 年末，本行资产总额 3405.22 亿元，比年初增长 30.97%；各项存款余额 2831.87 亿元，比年初增长36.38%；各项贷款余额2030.11 亿元，比年初增长29.35%。资 产质量继续保持国内同业较好水平，按五级分类法年末不良贷款比率2.50%。经济效益大 幅提升，全年实现利润总额22.55 亿元，同比增长38.04%。资产负债比例协调，各项监管 指标全面达到监管要求。业务创新成效显著。“万汇通”、“万利宝”及“兴业财智星”产 品市场反响良好；以引资为契机，加快与恒生银行的业务合作，在国内银行中以最短时间、 最小成本成功发行了具有国际水平的双币种兴业信用卡；开发完成网上银行3.0 版，进一 步提高了网银的技术含量；“在线兴业”获评“中国商业网站100 强”和“成长最快网站”。 在业务快速健康发展的同时，本行各项事业取得丰硕成果。现代公司治理建设成效显 著。系统修订章程、股东大会、董事会、监事会议事规则和行长工作规则等一系列基本制 度，建立和完善了董事会、监事会及其下设委员会和总行内设委员会等重要组织机构，现 代公司治理的基本制度和主体框架已经确立。全国性机构网络更加健全，筹建并开业郑州 分行、西安分行；以市场化方式成功收购佛山市商业银行，成为国内全国性股份制商业银 行并购城市商业银行的首个案例；专业经营能力大大加强，总行资金营运中心正式获批， 信用卡中心顺利运营，大型客户服务部开始运作，资产托管部筹建工作稳步推进。资本补 充取得重大进展，恒生银行、国际金融公司、新加坡政府直接投资有限公司27 亿元入股 资金一次性全部到位，年末再次成功发行30 亿元次级债券。 本行2004年所取得的各项成绩，源于全体员工的坚持不懈、奋力追求，源于广大股东 的真诚信任，源于众多新老客户的大力支持，源于各级党政领导机关、监管机关和社会各 界的关心爱护。在此，我谨代表兴业银行董事会表示衷心的感谢！ 2005年，本行将继续坚持从严治行、专家办行、科技兴行、服务立行，坚定不移地推 进业务发展模式和盈利模式战略转变，以更加扎实和优异的表现，为国家经济建设、社会 进步和金融事业的发展做出新的贡献！