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本章小结 责任保险属于广义的财产保险，它是随着法律的发展和完善而逐渐兴起的险种，以被保险人的民事损害赔偿责任为保障内容。它是法律制度建立和完善的产物，最终保障的是保险合同之外的第三者即受害者的利益。 责任保险包括的险种有： 产品责任保险。产品责任保险是指以产品生产者、销售者、修理者因产品存在缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。 公众责任保险。公众责任保险承保被保险人在固定场所地点进行生产经营时，因经营业务发生意外事故，造成第三者的财产损失和人身伤害，依法承担的经济赔偿责任。 雇主责任保险。雇主责任保险承保被保险人（雇主）的雇员在受雇期间从事职业工作时因遭受意外事故导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。 职业责任保险。职业责任保险承保各种专业技术的单位或个人在履行自己的职责过程中，因疏忽或过失行为而对他人造成的损害或损伤的经济赔偿责任。 复习思考题 1、责任保险产生和发展的基础是什么？ 2、责任保险与一般财产保险相比具有哪些特征？ 3、责任保险对保险责任、赔偿限额与赔偿条件是如何规定的？ 4、简述产品责任保险的赔偿条件和承保方式。 5、简述公众责任保险的保险责任与除外责任。 6、简述雇主责任保险是如何确定赔偿限额与保险费的？ 7、职业责任保险有哪些种类？ 第二节 产品责任保险 一、产品责任保险的含义 产品责任保险是指以产品的生产者、销售者或修理者因本身生产、销售或修理产品的缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 二、产品责任的构成要件 ⒈产品本身存在内在缺陷。 ⒉是这种缺陷造成了产品的生产者、修理者或销售者之外的第三者的人身伤害或财产损失。 三、产品责任保险的保险责任 1．在保险有效期内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失。 2．被保险人为产品责任事故而支付的必要诉讼、抗辩费用及其他经保险公司书面同意的费用。  四、产品责任险的赔偿条件 1．产品责任事故必须是偶然的、意外发生的、被保险人预先无法预料的。 2．产品责任事故必须在被保险人制造或销售场所以外的的地方，是被保险人无法控制或掌握的环境。 3．发生产品责任事故的产品的所有权必须已经转移到消费者或用户手中。 五、产品责任险的承保方式 1．承保方式与承保区域 统保方式：要求被保险人就制造或销售的某类产品全部投保。 承保区域：保险合同规定保险人予以负责的产品索赔案件的特定发生区域 五、产品责任险的承保方式 2．赔偿限额及免赔额 赔偿限额通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 如果生产、出售或分配的同一批产品或商品，由于同样原因造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的财产损失，应视为一次事故造成的损失 3．保险期限 保险期限通常为1年，也可定为3年或5年 根据保险期限的确定方式的不同分为： 期内发生式：指以保险事故发生为前提，即不论产品什么时间生产或销售，只要产品事故发生在保险期限内（受害人向被保险人提出的索赔在保险合同规定的追溯期内），保险人都必须履行赔偿责任． 期内索赔式：以索赔为前提，即不论产品事故是否发生在保险期限内（只要在保险合同的规定的追溯期内），保险人对于保险期限内发生的受害人向被保险人的索赔都必须履行赔偿责任． 4．保险费率 (1)产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风 险大小。 (2)产品数量和产品价格。 (3)承保的地区范围，及承保产品的销售地区范围 大小。 (4)产品制造者的技术水平和质量管理情况。 案例 人工股骨断裂索赔案 1997年5月，被保险人某生物医学工程公司的负责人向某保险公司报案，其所投保的产品责任险的产品人工股骨出险。公司产品人工股骨在植入病人高某体内两年后断裂，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，另要求依生物医学工程公司与保险公司的责任保险合同赔偿10万元人民币。高某的代理人向人民法院起诉。 法院随后委托国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论为该人工股骨符合国