以下简称电票-中国支付清算协会.PDF

第一章 总则 第一条 为规范电子商业汇票（以下简称电票）系统业务操 作，统一客户端基本功能和操作服务，保障电票的流转和功能实 现，维护业务当事人的合法权益，根据《电子商业汇票业务管理 办法》 （中国人民银行令［2009 ］第2 号） 、《中国人民银行 关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（银发［2016 ］ 224 号）和《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户 管理的通知》（银发［2014 ］178 号）等规章制度，制定本规范。 第二条 电票系统是由中国人民银行建设和运营，依托网络 和计算机技术，接收、存储、发送电票数据电文，提供与电票货 币给付、资金清算行为等相关服务的电票业务处理平台。 第三条 电票系统可通过直连或间连方式接入。接入机构是 指直接接入电票系统的金融机构。被代理机构是指未直接接入电 票系统，通过在接入机构开立人民币同业银行结算账户并开通业 务办理客户端和相关电票业务功能的金融机构。 第四条 本规范所指客户端是指接入机构为其客户提供的可 进行电票操作应用的系统。 第五条 本规范适用于所有接入电票系统并办理电票业务的 机构。 第二章 代理接入业务准入及管理 第六条 提供电票代理业务服务的机构仅限于已直接接入电 票系统的银行业金融机构。申请办理电票代理接入业务的机构必 须为尚未直接接入电票系统的金融机构。直接接入电票系统的金 融机构应禁止其分支机构通过其他银行业金融机构以代理方式 接入电票系统。 第七条 被代理机构具体包括政策性银行、外资银行、城市 商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行、财务公司以 及作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构等。 第八条 被代理机构按照中国人民银行《关于加强银行业金 融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》要求在接入机构开 立人民币同业银行结算账户是办理电票代理业务的基础和先决 条件。 第九条 接入机构提供电票代理接入服务时，应对被代理机 构的基本信息、身份及被代理意愿的真实性进行严格审核，且须 通过大额支付系统向被代理机构进行核实确认（查询报文内容至 少包括申请人全称、法定代表人姓名、营业执照编号、金融许可 证编号、查询事项等），对于未接入大额支付系统的非银行业金 融机构需采用现场核实方式。被代理机构应对是否同意接入给予 明确答复。 第十条 接入机构和被代理机构需签订代理接入服务协议， 被代理机构在服务协议中应承诺其提供的开户和业务申请信息 真实完整，其通过代理接入渠道办理的电票业务合法合规。 第十一条 除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行 间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构 代理接入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提 示付款等规定业务。接入机构应通过系统控制，限制其办理承兑、 贴现和再贴现等业务权限。 第十二条 接入机构在提供代理接入服务时发现被代理机构 电票业务存在重大风险隐患，如频繁发生大额、可疑交易，或交 易与其自身规模严重不匹配等情况，经调查核实仍认定可疑的， 接入机构应按照双方协议暂停为其提供代理接入服务并以书面 形式告之被代理机构。对于被代理机构尚未办结的票据业务，接 入机构应协助其完成后续业务处理。 第十三条 被代理机构应严格管理和使用同业银行结算账户 以及代理接入渠道，不得出租、出借同业银行结算账户或代理渠 道给其他第三方使用。 第三章 客户端功能标准及操作规范 第十四条 各接入机构在保持电票客户端个性化的同时,应 按照电票系统的录入要求在贴现界面必输项中设置至少包括以 下四项，分别为贴现方式、贴现利率（年利率）、贴现行和清算 方式(票款对付/非票款对付)。各机构可对清算方式进行说明。 第十五条 各接入机构电票系统客户端应支持卖方付息、买 方付息、协议付息的计息方式。如因各机构业务管理要求未开通 相关业务品种的，应在电票系统客户端预留相关功能接口。对于 采用协议付息方式的，则应统一付息比例、利息和实付金额的进 位计算方法及计算顺序。付息比例应为百分比，精确到小数点后 四位（如0.0001% ）。 第十六条 各接入机构在办理贴现、转贴现业务时，利息和 实付金额应采取先单笔计算再加总计算的规则。 第十七条 对于采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务，发送报文