[经济学]05__电子商务支付技术.pptVIP

第5章 电子商务支付技术 本章概要：电子支付和结算是实现电子商务的基础，本章围绕电子商务支付技术这一主题，讲述电子支付的基本知识，对电子现金、信用卡、电子支票、智能卡和电子钱包这些电子支付工具进行了详细的介绍。 本章主要内容 电子支付系统概述 电子现金 信用卡 电子支票 智能卡与电子钱包 传统支付的局限性 1、缺乏方便性 2、缺乏安全性 3、缺乏覆盖面 4、缺乏实用性 5、缺乏小额交易的能力 5.1 电子支付系统概述 一、电子货币 1. 电子货币的概念 2. 电子货币的特征 3. 电子货币的合法地位 4. 电子货币的种类 5. 电子货币的当事人 1.电子货币的概念 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 2.电子货币的特征 与传统货币比较: （1）存在的形态不同（电子数据形式） （2）具有依附性（与科技、经济发展相关） （3）安全性（密码技术、防火墙等措施） （4）传递的渠道不同（电子脉冲代替纸张传输） （5）计算的方式不同（利用计算机） （6）匿名程度不同（由于加密、远距离等原因，因此比传统货币匿名程度更强） 3.电子货币的合法地位 电子货币能被消费者和商家在电子支付过程中所接受，确认其合法地位，还需解决四个关键问题： 1. 安全性 2. 真实性 3. 匿名性 4. 可分性 4.电子货币的种类 （1）电子现金型 （2）电子银行卡型 （3）存款电子化划拨型 5.电子货币的当事人 电子货币发行者 电子货币使用者 中介机构（银行等金融机构） 二、电子支付 1.电子支付的概念及特征 概念： 电子支付（E-payment）是指电子交易的当事人（消费者、商家和银行）通过网络以电子数据形式进行的货币支付或资金流动。 基础：金融电子化网络 媒介：商用电子化工具和交易卡 手段：计算机技术和通信技术 电子支付的特征 以电子形式来实现款项的支付 基于一个开放的系统的工作环境平台 可以真正实现7天24小时的服务保证 具有方便、快捷、高效、经济的优势 电子支付的发展过程 第一阶段：办理结算； 第二阶段：代发工资等业务； 第三阶段：客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段：利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段：网上支付。网上支付的形式称为网上支付工具，主要有信用卡、数字现金、 电子支票等。 三、电子支付系统的类型 1.基于专用网络的电子支付系统类型 （1）小额批量电子支付系统（BEPS） （2）大额实时支付系统（HVPS） （3）ATM、POS授权系统（AS） （4）国际支付系统（IPS） 三、电子支付系统的类型 2.电子商务支付的类型 （1）通过信任的第三方中介支付方式 （2）传统银行转账结算系统的扩充 （3）电子货币系统 5.2 电子现金 一、电子现金的优点和存在的主要问题 1.电子现金的优点 电子现金是一种以电子形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 电子现金是纸币现金的电子化。主要有以下几个优点： 匿名性 不可跟踪性 节省交易费用和传输费用 持有风险小 安全和防伪造 2.电子现金存在的主要问题 电子现金给人们带来巨大好处的同时也带来了一些新的问题： 税收和洗钱 外汇汇率的不稳定性 货币供应的干扰 恶意破坏与盗用 成本、安全与风险 二、电子现金的支付流程 三、电子现金支付系统实例 DigiCash的E-Cash ：匿名电子现金支付系统。 主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金，是一种足够安全的电子交易系统。 CyberCash的CyberCoin：提供小额支付服务。融合了现金和支票的特点。 Ecoin.net的eCoin：是客户、商家、 Ecoin服务器组成的三方系统，可保证客户在商家面前是匿名的。 5.3 信用卡 一、信用卡的特点及基本功能 1. 信用卡的特点 优点： 携带方便，不易损坏 安全性好（有账户和口令，可挂失） 具备电子支付和信贷功能 存在问题： 安全性（若口令泄密，则会被盗用） 信用恶意透支问题 2. 信用卡的基本功能 基本功能：购物消费 信用借款 转账结算 汇兑储蓄 五大国际信用卡集团发行的信用卡 1.威士卡（VISA） 2.万事达（Master C