[经济学]货币银行 第二章 信用.ppt

第二章 信用Credit 第一节 信用概述 第二节 现代信用的基本形式 第三节 信用工具 学习目的： 掌握信用的不同含义，正确理解不同含义之间的关系。 了解信用的产生和发展过程，认识新兴资产阶级反对高利贷的斗争。 掌握信用与货币的关系。 掌握信用的基本形式及其含义、特点和作用。 了解和认识信用工具的两大类型及其特点。 第一节 信用概述 一、信用及其基本特征 1、信用的含义: 第一层含义：信用是指不同所有者之间建立在信任基础上的以还本付息为条件的借贷行为。 第二层含义：信用是指受信方向授信方在特定时间内所做的付款或还款承诺的兑现能力（包括对各类经济合同的履约能力）。 第三层含义：信用是指参与经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为基础的践约能力。 2、信用的基本特征 （1）信用以互相信任为基础 （2）信用以偿还本金和支付利息条件 （3）信用是价值运动的特殊形式 （4）信用以收益最大化为目标 3、信用关系产生的三要素 债权债务关系双方 一定的时间间隔 信用工具 二、信用的产生与发展 （一）信用的产生 信用是与商品经济相联系的一个范畴，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。 （二）信用的发展 信用经历了高利贷信用、借贷资本运动的资本主义信用和社会主义信用三个阶段。 1．高利贷资本 所谓高利贷资本(usury capital)，就是以取得高额利息为特征的借贷活动。 ⑴ 高利贷信用的产生和发展 高利贷信用最初出现于原始公社末期。这一时期的高利贷是以实物形式出现的。 高利贷在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展。 ⑵ 高利贷的利息率很高的原因 ⑶ 高利贷信用的作用 高利贷信用在前资本主义社会有以下两个方面的作用： 在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。 在封建社会瓦解并向资本主义社会过渡时期，高利贷也具有双重作用 ： 1）高利贷对资本主义生产方式产生的前提条件的形成起了一定的促进作用。 2）高利贷又具有保守的反作用。 2．资本主义信用 资本主义信用表现为借贷资本的运动形式。 借贷资本(loan capital)是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家的一种货币资本，它是在产业资本循环周转的运动中产生和发展起来的一种生息资本。 借贷资本的特点 ⑴借贷资本是一种商品资本。借贷资本的借贷实际上等于用利息“价格”交换它增殖的“使用价值”。 ⑵第二，借贷资本是所有权资本。借贷资本被卖出的仅仅是它的使用权，即增殖价值带来利润的能力，资本的所有权仍属于贷款人。 ⑶借贷资本具有特殊的运动形式。借贷资本的运动形式是：G—G′，即货币资本—增殖的货币资本。 第二节 现代信用的基本形式 按照不同的标准对信用形式进行分类： 以信用的期限为标准可分为中长期信用与短期信用； 以地域为标准可分为国内信用和国际信用； 以参与信用的主体为标准可分为商业信用、银行信用、消费信用、国家信用； 根据是否有信用中介参与可分为直接信用和间接信用； 一、商业信用 （一）商业信用的概念、产生和发展 1、概念 是企业之间在买卖商品时以商品的形态提供的信用。它的最典型的形式是赊销商品，此外还有预付货款等。 2、存在的必要性 首先，是产业资本循环的条件所要求的。 其次, 是由商业资本的存在和发展所决定的。 3、我国的商业信用 第一阶段:新中国成立初期，我国经济领域中广泛地存在着商业信用,并且发挥了良好的作用。 第二阶段:从第一个五年计划开始，到改革开放前夕。这个阶段商业信用基本上是被取缔的。???? 第三阶段：改革开放以来，恢复了商业信用。 1995 年 5 月，《中华人民共和国票据法》颁布。明确规定了在商业票据开出与使用过程中各当事人的权利与义务，规定了商业票据中必须记录的条款。《票据法》的实施，对于中国商业信用的规范化发展起到非常重要的作用。 （二）商业信用的特点和作用 1．商业信用的特点： （1）必须与商品交易结合在一起，是信用的借贷，也是商品的买卖。 （2）债权人和债务人都是商品生产者或经营者。 （3）商业信用直接受商品供求状况的影响。 （4）具有自发性、盲目性、分散性的特点。 2．商业信用的作用 （1）对经济的润滑和增长作用。 （2）调剂企业之间的资金余缺，提高资金使用效益，节约交易费用。 （3）商业信用的合同化，有利于强化市场经济秩序。 （三）商业信用的局限性 ? ??1．商业信用的规模受到厂商资本数量的限制。 ??? 2．商业信用受到商品流转方向的限制。 ?? 由于商业信用存在的上述局限性，因而它不能完全适应